〈329檔期〉雙北房貸跌至全台最低 高房價時代銀行風險意識抬頭

日前金融聯合徵信中心公布2015年第4季平均核貸成數和利率的最新資料，房仲統計發現北市平均核貸成數僅62%是全台最低，新北市也以65%名列全台次低，住商不動產企劃研究室主任徐佳馨認為，銀行看似有意透過壓低貸款成數來調降風險，信義房屋則建議，有意購屋的民眾可在平常時就建立較佳的貸款條件。

從去年第4季的聯徵統計來看，花蓮以77%的平均核貸成數居冠，嘉義縣74%居次，若從六都來比較，桃園、台南與高雄還有69%的高水準，但北市平均核貸成數僅62%是全台最低，新北市也只有65%。

住商不動產企劃研究室主任徐佳馨說明，由於現今房市以自用買盤為主，且雙北房價比起其他縣市明顯高，因此，評估在房價修正期間，銀行有意透過壓低貸款成數來降低貸款風險。 

銀行降風險另一招：貸款成數高房貸利率也高

徐佳馨進一步指出，即使去年第4季花蓮縣、台東縣和嘉義縣貸款成數最好，均突破70%，花蓮更高達77%，但還是可以發現銀行透過利率來壓低風險，核貸成數最高的花蓮，利率衝上2.2%，遠高於北市的2.06%、新北的2.08%，也高於桃園、台中、台南和高雄等都會。

若從雙北各行政區來觀察，貸款成數仍是兩樣情，北市士林區達65%，但中山區僅58%，新北八里有70%，而瑞芳和鶯歌僅不到60%。

徐佳馨說明，士林近期不少新案推出且自用買盤多，因此貸款成數相對其他區域高，反觀中山區雖然鄰近市中心，但因小套房多，影響平均核貸成數。

近7成民眾年收入不到百萬 還是買得起房

另一方面，信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德說明，事實上，從聯徵的資料顯示，不用年薪百萬元的民眾還是可擁有一間自己的房子，去年第4季的貸款資料中，有高達67.3%的民眾年收入在百萬元以內，其中，購買房屋鑑價的價格大多落在700-1000萬元，顯見台北市以外的上班族，只要做好規劃並籌措好自備款，購屋並非遙不可及的夢想。

但曾敬德建議，現階段對於購屋人而言最大的門檻就是籌措自備款，建議自備款準備20-30%左右，而貸款時也可多找銀行或壽險公司評估，並在平常時就建立較佳的貸款條件，如減少信用貸款、車貸與就學貸款等，降低個人的負債比；他進一步說明，若較好的職業如公務員、大型企業或在上市櫃公司任職，都有機會爭取到較好的貸款條件，而貸款人也可以薪資與信用條件較佳的人為主，必要時輔以提供保人的方式增加貸款額度。