中產家庭養育二胎 家庭月入4萬該如何理財

【理財案例】

林先生34歲，從事對外貿易，是公司市場部的負責人。林先生的太太是一家培訓機構的老師，每月收入較為穩定，在9000元左右，他們倆人每月加起來收入接近4萬。林先生家庭明年打算再要一個小孩，生個二胎。現如今林先生家庭有資產大概140萬，其中有100多萬的銀行存款以及40多萬的股票投資，林先生想了解如何再做進一步的理財，為將來家庭添加新丁而做一些準備。

【理財建議】

對此理財師認為，明年如果林先生要小孩的話，家庭的收入狀況應該有一個基本穩定較好，因此在投資端，風險過大的投資，應該盡量避免。

建議林先生從以下幾個方面著手家庭的理財，具體包括增加一部分的投資，以及改變家庭的高風險的投資結構等。

首先，林先生有140萬的資金以及投資，從投資比例來看，目前銀行存款的比重仍然是偏高的，對財富增值的正面作用比較小。而投資上，則顯得形式較為單一，且風險偏高。投資了股市，股市好，則投資好；股市差，則投資會虧損，家庭的資產的穩定性較不高。

建議是增加穩定型投資的比重，例如設定銀行理財產品、有固定收益的基金品種等。像銀行理財產品，以常見的穩定型的人民幣理財為例，大部分的收益率在4.5%-5.5%左右；而固定收益類的投資，以穩利精選基金為例，收益率3個月對應是7.6%、6個月對應是8.6%。林先生增加投資的話，可按4:6的比例來設定二者，以賺取相對穩定的收益。

其次對於股市的投資，現階段林先生投資的比例在28.5%左右（40萬/140萬=28.5%），這個比例較為合適，不過建議可再進行優化。從降低風險角度考慮，可轉40萬的股票投資為部分機構投資的方式，轉變的方法是設定股票基金或者是市面上的證券投資計劃用來取代直接投資於個股。機構的基金投資，操作更為合理，也能平滑風險，而mom類的證券投資計劃，有量化對沖交易規則，讓投資有百分之八的固定收益外加潛在的浮動收益，因此風險也較小。如此即能把股市投資的高風險性化解掉一部分，並仍保留獲有股市高收益的可能，是一舉兩得。

最後，對於林先生家庭未來要孩子的打算，理財師提醒，未來要注意加強一些家庭的生活理財。比如平時較零散的資金管理、開支后的剩余資金等，可放置在余額寶中享受3.2%左右的“活期”利息收益。而家庭養育孩子的開銷，各種日用品、嬰兒奶粉、早教這類花費，最好做好預算的支出管理，包括使用網絡購物、團購的方式集中采購，也能獲得較大的優惠。理財師提示，可別小看這些生活的點點滴滴，其實對於中產家庭來講，也都是理財的一部分。