互聯網金融憑什么狼性十足？

賁聖林 浙大互聯網金融研究院院長、浙大EMBA中心主任

互聯網金融的發展從宏觀上來說是不可逆轉的事情，金融業面臨著新常態下的轉變:市場化程度、開放程度、國際化程度，所面臨的資訊化、互聯網化、移動化的趨勢都疊加在一起。過去的傳統金融業，市場化程度不足、競爭力較低、創新不足、同質化嚴重、加上資訊不對稱，在互聯網和國際化的大背景下，所受的沖擊可能是最大的；另一方面，當今的互聯網金融狼性十足，競爭力很強，加上監管的不對稱給了互聯網企業更多的發揮空間，互聯網金融在中國的發展空間遠大於成熟的金融市場。

傳統金融五大問題

市場化程度不足

競爭力較低

創新不足

同質化嚴重

資訊不對稱

如何風險定價/組成征信系統

在未來，企業所擁有的數據以及處理大數據的能力將會成為它的核心競爭力。互聯網金融如何風險定價、組成征信系統將是很關鍵的一步。目前的數據和資訊可能是由特定的部門所擁有，並沒有完全集中在一起，但在未來，政府和監管部門能將數據一體化，充分提高效率。浙江某些地市已經在努力整合相關資訊，有利於建設地方信用文化和信用基礎設施。

現在P2P行業有某些公司惡意跑路，但是這些並不只是互聯網金融行業的問題，惡意欺詐並不完全等同於互聯網金融的現狀，而是更加凸顯社會信用體系的建設以及互聯網大數據的重要性。互聯網金融行業中，主要還是愿意為金融業的社會化和發展做出貢獻的人士。

傳統金融以前受到特定文化、體制和發展階段的影響，有些不思進取，而相對激進的互聯網金融對傳統金融的做法不以為然。互聯網金融公司，有創新和挑戰現有格局的勇氣，將來會逐漸往傳統金融領域滲透，兩者未來將會互相融合:互聯網金融起家的人需要有對金融和風險把控能力的敬畏之心；傳統金融則需要更多的平等化、民主化、大眾化的精神，各有所長，互相補充。

當然，傳統金融是不會消亡的，而且傳統金融有一部分還會繼續保留，比如頂級私人銀行、相對比較復雜的產品以及批發業務的客戶等，對在線化的要求會弱一點。

監管機構對互聯網金融相對來說是比較開放和容忍的，這跟我們獨特的分割式的監管體系也有關係。而互聯網金融本身在整個金融行業的比重還比較小，即便是螞蟻金服，余額寶目前處理的業務量也就六七千億元，隨便一個小銀行的業務就至少達到一萬億元，互聯網金融還不至於影響到整個金融業的發展，所以可以理解政府部門為何采取比較開放的態度。同時，正是因為目前互聯網金融整體業務量較小，未來將有很樂觀的發展空間。(文章來源:浙商雜志。記者陳抗整理)

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