區塊鏈是一種全新的結算和所有權層，其特性是可編程、開放且預設具有全球化屬性，能夠激發新的創業形式、創造力以及基礎設施的發展。每月活躍加密地址的成長趨勢整體上與網路使用者成長至十億的軌跡相吻合，穩定幣交易量已超越傳統法幣交易量，相關法律與監管逐步跟上發展步伐，同時加密企業正被收購或公開上市。

監管明確性與競爭壓力的疊加，再加上區塊鏈對業務成果的顯著提升以及技術日益成熟，正促使傳統金融（TradFi）領域迫切地需要擁抱區塊鏈技術作為其核心基礎設施。傳統金融機構重新認識區塊鏈，將其視為透明、安全的價值轉移工具，不僅能為機構提供未來保障，還能解鎖新的成長來源。

高階主管團隊正在提出一個新的問題：不是「是否」或「何時」，而是「現在如何」讓區塊鏈對業務產生實際影響。這個問題正在推動一波探索浪潮、資源分配以及組織結構的重新調整。隨著機構開始在這一領域進行真正的投入，兩大關鍵主題浮現：

1. 區塊鏈驅動策略的商業案例

2. 實現策略的技術基石

這份指南旨在幫助解答這些問題。它並非涵蓋所有區塊鏈用例或協議的全面調查，而是一個從零到一的行動指南，闡明關鍵的早期決策，分享新興模式，並幫助重新定義區塊鏈不再是像徵性的炒作，而是核心基礎設施。透過正確運用，區塊鏈不僅能為傳統金融機構提供未來保障，還能解鎖新的成長潛力。

由於銀行、資產管理公司和金融科技公司（包括越來越為人所知的 PayFi）在與終端用戶的互動方式、傳統基礎設施限制以及監管要求方面存在差異，我們將以下內容進行了分類，為這些行業的領導者提供紮實且可執行的區塊鏈應用程式理解並幫助他們從他們實際落地到產品上實際落地。

銀行

銀行看似現代化，但仍運行著古老的軟體系統－主要是 COBOL，這是一種誕生於 20 世紀 60 年代的程式語言。儘管陳舊，它仍然支撐著符合銀行監管要求的系統。當客戶點擊酷炫的網頁或使用行動應用程式時，這些前端介面實際上只是將操作轉化為對幾十年歷史的 COBOL 程式的指令。而區塊鏈則提供了一種升級這些系統的方法，同時也不會破壞監管的完整性。

透過整合和利用區塊鏈技術，銀行可以擺脫類似「有網站的書店」的網路時代，邁向類似亞馬遜的模式：採用現代資料庫和更優質的互通性標準。資產代幣化——無論是穩定幣、存款或證券——可能會在未來資本市場中佔據核心位置。為了避免在這項轉型中被淘汰，採用合適的系統只是第一步。銀行需要真正掌握並主導這項變革。

在散戶方面，銀行正探索為客戶提供接觸加密資產的途徑，例如透過其關聯的經紀交易商提供比特幣及其他數位資產的存取權限，作為整體客戶體驗的一部分。這種接觸方式可以是透過交易所交易產品（ETPs）間接進行，或隨著美國證券交易委員會（SEC）廢除會計規則

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