首份P2P個人無抵押小額信貸報告發布

日前，國內第一家P2P平臺拍拍貸正式發布了《2007-2014年中國P2P個人無抵押小額信貸市場發展報告》，這是行業首份對P2P個人無抵押小額信貸市場發展現狀進行全面梳理與分析的報告。

據報告顯示，P2P個人無抵押小額信貸借款需求近4年猛增20倍，在服務小微金融的同時，大力驅動了個人消費金融市場的增長。

報告顯示，2011年-2014年是互聯網金融高速發展的4年間，P2P個人無抵押小額信貸市場借款需求出現了近20倍的增長，投資需求累計增長超過15倍。

拍拍貸CEO張俊表示，P2P個人無抵押小額信貸市場潛力巨大，且仍尚未被精心開墾。中國有近5億互聯網非信用卡人群的個人信用借貸需求尚未得到滿足，市場體量並不低於現有信用卡用戶。目前拍拍貸已擁有業內最大的用戶群體超過600萬，公司將挖掘更龐大、長尾的互聯網人群的借貸需求，實現目標用戶向億級的突破。

報告中的另一個亮點是，以個人消費為目的的借貸在各項借貸需求中居首位，占到業務總份額的63.72%，且正在呈現持續飛速增長的趨勢。同時，P2P個人無抵押小額信貸為勞動密集型行業從業者提供借款最多，覆蓋了物流貿易、餐飲服務等行業的中低收入人群。

報告也分析了90后群體的P2P借貸投資行為特征。在互聯網時代，90后人群因超前消費意愿及對新興互聯網金融的快速接納，成為需求增速最快的群體。

總體來看，華東、華南等沿海經濟發達區域需求量占比較高，但西部、東北等經濟欠發達地區的借貸、投資需求上升速度較經濟發達區域更快，這表明個人無抵押小額信貸業務正加速向西部城市滲透。

盡管個人無抵押小額借貸的強烈需求與征信體系不健全的鴻溝看似不可逾越，但互聯網金融公司都在嘗試通過技術手段進行填補，大數據的積累與運用已經成為重要的突破口。以拍拍貸為代表的P2P公司經過8年的實踐證明，日益成熟的純線上風控和征信可以支撐未來個人無抵押小額信貸業務的高速擴張。

根據報告顯示，在拍拍貸基於大數據自建的“魔鏡”風控和征信體系中，傳統的信貸審核資訊只占純線上風控信用審核的40%，而互聯網行為、社交關係、網絡黑名單數據資訊，對P2P個人無抵押小額信貸的信用評分作用占到60%。

張俊解釋，傳統銀行考察借款人70-80個數據維度，純線上風控考察借款人數據僅在互聯網層面選取的維度就已經超過400個。圍繞以分析互聯網行為為核心的數據模型，純線上風控形成了嚴謹的信用評分體系，以拍拍貸“魔鏡”系統為例：平臺借貸信用分滿分為800分，其中準入平臺借貸的最低信用分為574分，通過風控模型與信用評分運作，有效地實現了風險控制。

張俊表示，拍拍貸將在資產產生端開發更多的借款產品以及基於消費場景的應用，來更好地服務借款用戶；獨立出的財富管理業務，將通過更多更好的資產設定產品和極致的使用體驗為廣大的線上理財人群服務。與此同時，匯集公司多年心血的大數據征信系統也將獨立出來，去服務更多需要信用服務的同行和企業。