守護“個人征信記錄” 房貸道路才能暢通無阻

近日，一則央行個人征信數據“t+1”系統6月1日正式上線的新聞在網上瘋傳。“偉嘉安捷”指出，無論新聞是否屬實，在信貸環境日益寬鬆的當下，擁有一份良好的個人征信都會增加借款人在申請貸款時的“砝碼”，而央行對個人征信的核查也日趨嚴格，“不良征信記錄”幾乎埋在日常生活里的每個角落，借款人一不小心就會踩到個人征信的“雷區”，從而在日后的貸款辦理中設下障礙。

辦理信用卡手誤成“已婚” 貸款買房困難重重

代表人物：劉小姐

劉小姐今年32歲，是個典型的大齡剩女，因為沒結婚所以一直跟父母住在一起，今年她想買套房搬出來住，她手頭有十幾萬存款，加上父母的資助，貸款購買一套小戶型不成問題，但是在申請貸款的時候，卻被告知她的個人征信報告顯示是“已婚”，需要準備結婚證並且夫妻雙方到場面簽，仔細核查她才得知自己半年前在辦理信用卡時，填表時將婚姻狀態填成了“已婚”，劉小姐沒有想到自己一時疏忽竟然給貸款造成了如此多的麻煩。

專家分析：“偉嘉安捷”指出，辦理信用卡與個人征信情況直接掛鉤，劉小姐在辦理信用卡填表時將自己的婚姻情況寫成了“已婚”，也就直接被記錄在了個人征信系統，顯示在征信報告里面，辦理貸款時就要按照已婚的身份準備資料，給她的貸款造成了不必要的障礙。案例中如果劉小姐想更改婚姻狀態，需要去民政局開具單身證明，所以借款人在辦理信用卡時應該注意每個細節，以免影響自己日后的貸款申請。

信用卡還款“拆東墻補西墻” 個人信用染“污點”

代表人物：崔先生

崔先生是一家證券公司主管，手里辦了多張信用卡，他每個月領到工資后不立刻還款，而是在信用卡免息期間去買基金或者消費，等到免息前兩天再把基金贖回還款，在賺收益的同時又賺了信用卡積分，但是時間長了以后他自己時常記不住幾張卡的還款日期，所以經常把一張信用卡里的錢套現出來還另外一張到期的卡，進行“拆東墻補西墻”式的還款。今年他想申請一筆無抵押貸款買輛車，但是卻被告知信用有“污點”。

專家分析：“偉嘉安捷”認為，現在很多辦理多張大額信用卡的人都在玩“以卡養卡”的遊戲，類似案例中崔先生這樣或者超出自身還款能力而過度刷卡消費，導致無錢還款，再轉辦新卡，用新卡透支金額套現來償還舊卡賬單，這樣的做法最大的壞處就是會在個人征信報告上顯示多次不良還款記錄，導致無法辦理貸款。

謹防“僵尸卡”吞你錢 不良記錄“刷滿”征信報告

代表人物：彭先生

彭先生二十出頭，現在是一家商場的導購，從河北來到北京（樓盤）后，他換了很多工作，在每次入職時都會按要求辦理一張新的工資卡，但是辭職后工資卡便閑置不用，時間久了很多卡甚至都找不到了，但是最近他想辦理信用貸款，卻被告知拖欠了銀行年費未繳，去銀行查詢才得知是曾經辦過的不同銀行的借記卡“惹的禍”，導致他無法申請貸款。

專家分析：在刷卡消費時代，每個人錢包里都會亮閃閃的出現一排銀行卡，甚至很多人會以此認為很酷。“偉嘉安捷”指出，殊不知即使借款人將這些卡棄之不用，不同銀行對自家的借記卡也會收取一定的年費。如果借款人名下有很多長年不用的借記卡，一定要按時去銀行“銷卡”，否則這些“僵尸卡”仍然會在無形中“吞噬”你的錢財，造成個人征信上的不良記錄，影響以后的貸款辦理。

“個人信用報告”小貼士：

既然個人征信記錄如此重要，那么借款人必須了解一些有關個人征信的知識，“偉嘉安捷”

特此奉上一些查詢秘笈，讓借款人做到“心中有數”。

①怎么查詢個人征信報告？

“偉嘉安捷”認為，借款人可以通過三種方式查詢自己的征信，第一種是攜帶身份證去各地央行的征信中心進行現場查詢。第二種是通過部分銀行atm機或者網站查詢。第三種是登錄央行征信中心網站，注冊並commit申請查詢。

②征信報告都記錄了什么？

個人征信報告里面記錄的主要的是最近五年內的貸款、信用卡逾期記錄或者準貸記卡透支超過60天的記錄；個人信貸記錄、公共資訊及最近兩年征信報告被查詢記錄的匯總，查詢記錄一般會顯示機構什么原因、通過什么方式、查詢的次數等內容，此外還有信貸記錄、公共記錄和被查詢記錄等多項內容。

③去哪兒列印征信報告？需要帶什么？列印要收費嗎？

“偉嘉安捷”指出，首先借款人需要拿著身份證原件和一張復印件去中國人民銀行征信中心查詢並列印，在北京地區個別銀行也推出了自助信用報告查詢機。此外，按照現行規定，個人每年查詢個人信用報告前兩次是免費的，查詢第三次或以上的每次將收取服務費25元。