《本港經濟》金管局報告:零售銀行去年稅前經營溢利增長19%

　　《經濟通通訊社29日專訊》金管局刊發2023年3月號《貨幣與金融穩定情況半年度報告》指,2022年下半年,零售銀行整體稅前經營溢利較2021年同期上升74%,而資產回報率亦由0.48%上升至0.80%。以2022年全年計,稅前經營溢利增長19%,而資產回報率亦由2021年的0.59%上升至0.67%。

*去年下半年淨息差擴至1.59%*

　　半年報告指出,去年下半年,銀行盈利改善是由於淨利息收入和外匯及衍生工具業務收入均增加,但部分升幅被呆壞帳準備金增加以及收費及佣金收入減少所抵銷。受惠於利率上升環境,

零售銀行的淨息差由2021年下半年的0.98%顯著上升至2022年下半年的1.59%。

*銀行應警惕利率及地緣政治風險*

　　報告說,在2022年下半年美國持續加息的背景下,港元銀行同業拆息及零售存款利率呈現上升壓力,因此零售銀行的港元整體資金成本在同期亦顯著上升。特定分類貸款比率在同期有

所上升,但仍然維持在健康水平。整體上,基於穩健的資本及流動性狀況,香港銀行業依然保持穩健。

　　展望未來,雖然放寬防疫措施應會改善香港經濟前景,但美國利率未來的走勢、主要先進經濟體的增長前景以及持續的地緣政治風險等的不明朗因素,將對銀行業構成挑戰。銀行應警惕這些風險因素對其貸款組合資產質素的潛在影響。

*年底綜合總資本比率達20.1%*

　　本地註冊認可機構的綜合總資本比率在2022年底處於20.1%的高位,遠高於8%的國際最低要求。一級資本比率及普通股權一級(CET1)資本比率分別為18.1%及

16.2%。此外,本地註冊認可機構的非風險為本槓桿比率於2022年12月底錄得7.9%的穩健水平,超過3%的法定最低水平。

　　銀行業的流動性狀況於回顧期內維持穩健。第1類機構的平均流動性覆蓋比率自2022年第二季的154.9%上升至2022年第四季的162.3%,遠高於100%的法定最低要求。同期,第二類機構的平均流動性維持比率為63.2%,亦遠高於25%的法定最低要求。

(cl)