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巴隆:2023年保障個人資產的方法

鉅亨網編譯余曉惠 2022-12-30 09:52

美股 2022 年慘跌,但 2023 年展望看起來也不甚樂觀,專家雖然認為新的一年不至於重演 2008 年慘況,但投資人仍須做好準備因應經濟衰退,為此巴隆周刊 (Barron’s) 提出年終清單,作為保護個人資產的參考。

巴隆建議投資人,首先提高現金緩衝。根據金融專家的說法,流動性儲蓄帳戶保留三到六個月的生活費。退休人員應該持有更多現金,最好有多達兩年的可提領金額。

由於經濟狀況不佳,巴隆建議提高現金緩衝,如果身處的公司或產業因景氣降溫面臨的風險較高,更應該這麼做。這有助於萬一失業或有其他意外支出的時候,不必背卡債或動用退休存款。

高殖利率儲蓄帳戶是存放緊急現金的好選擇,嘉信 (Charles Schwab) 財富管理主任 Rob Williams 說,只要保有現金並拉長投資目光,不管有沒有經濟衰退,都能按計畫進行。

巴隆提出的另一個建議是,設法資產再平衡。這指的是調整投資組合,使其回到你的配置目標,例如股六債四。

如果今年一整年都沒有調整,在股市暴跌之後,投組當中的股票部位可能略高。巴隆指出,不妨在年底逢高賣掉一些漲多的標的 (贏家),再利用這筆資金買多一點跌深的標的 (輸家),讓投資組合回歸目標。

今年股債雙殺,沒有明顯的輸贏家,但還是值得進行再平衡。晨星個人財務主任 Christine Benz 說,美股今年雖然下跌 20%,但過去五年來仍是上漲的,代表投組整體而言仍偏重股票,這一點可能是許多人沒有注意到的。

James Investment 房產與財務規劃員 Beth Handwerker 說,現在可能是買進債券的好時機,因為在經濟衰退時期,優質債券通常會有突出的表現,例如 2008 年爆發金融海嘯後,美國公債躍居亮點。她建議保有短期、高品質債券,避開高收益垃圾債。

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