〈走進中國〉銀行卡「還款額度」 屋主提前還房貸 要等四個月

中國屋主提前還房貸,要等四個月。(圖: AFP)
中國屋主提前還房貸,要等四個月。(圖: AFP)

家住中國上海普陀區的黃欣(化名),最近想賣掉一套老房子,轉去新屋市場「打新」。由於老房子還剩人民幣(下同)20 多萬元貸款本金,黃欣便來到普陀某分行預約提前還貸。

結果,黃欣發現要提前還掉這筆 20 多萬元貸款,難度超乎想像。「以前我每次來個人信貸部辦業務,一起排隊的人,大部分都是來辦提取公積金還房貸業務的,結果近期到銀行,發現前面排了六七個人,都是辦理提前還房貸業務的。」黃欣表示。

在排了半個多小時隊後,黃欣告知銀行櫃台人員要辦理商貸提前還貸,工作人員則說:「至少需排隊 2-3 個月,到時候銀行電話通知消息,再走流程把剩餘本金存入賬戶中劃扣。」

一位上海資深房仲人員表示,過去屋主辦理提前還貸手續一點也不難,一般申請 2-3 周後,銀行便會通知,現在時間從兩、三周變成兩、三個月,因為提前還貸的人太多了。

黃欣還發現,現在提前還貸,公積金貸款和商業貸款有很大差別。「公積金貸款提前還,跟過去沒什麼差別,申請之後就能順利走流程,卡的都是商業貸款。」黃欣說

黃欣認為,主因是公積金貸款的錢來自公積金管理中心,由公積金管理中心委托商業銀行發放,不會像銀行那樣卡還款額度。

杭州市民眾王文(化名)近期也想提前還掉部分房貸,但他的原因與黃欣不同。王文在去年年中買房,商貸 100 多萬元,利率逼近 6%。相較下,現在杭州首套房利率已降至 4.1%,因此王文認為自己「高位站崗」了。

王文說,自己的房貸利率還不算最高,去年 8、9 月時,杭州首套房利率最高甚至衝上 6.25%,「看到今年的情況就覺得特別魔幻」。

王文說:「我特別想把這部分高利率房貸置換掉,如果沒法置換,我就提前用存款還一部分,不然太虧了,現在根本沒有什麼好的投資渠道可以掙這麼高利息。」

王文目前已經按合約正常還滿一年房貸,可預約提前還貸,但他咨詢後發現,提前還貸須排四個月的隊,具體何時能排到尚不明確。

除了上海、杭州,還有不少大城市出現類似情況,比如北京就有民眾反映要提前還某國有銀行提的房貸,要排隊到明年 3 月,廣州則有銀行說,屋主申請提前還貸後,要等 30 至 40 天左右。

去年年初,上海還是房貸發放餘額不足、購房者需要等三四個月的情況,到今年下半年,情況已變成房貸一兩周就放款、提前還貸要排隊,反轉來得猝不及防。

銀行為何不願意即時批准提前還款?上海某指標性房屋仲介負責人說:「銀行每個月也有額度限制,現在申請提前還貸的客戶大幅增長,只能花完當月額度以後,就把客戶排到下個月,尤其是國有銀行,年底要保住貸款存量,壓力很大。」

半年報統計數據顯示,今年上半年,工、農、中、建、交、郵儲銀行的個人房貸合計增加 4,155 億元,金額明顯比一年前少。去年全年,上述六家銀行的個人房貸共計增加 2.48 兆元。

一直以來,個人房貸被視為銀行資產中品質最佳的貸款業務,不良率低於個人經營貸、個人消費貸及信用卡貸款。不過,今年來客戶貸款買房意願下降,根據 11 月 10 日央行發布的金融數據,10 月金融機構新增人民幣貸款 6,152 億元,較一年前少 2,110 億,這就不難理解各大銀行為何要「保房貸存量」了。


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