〈觀察〉財管2.0衝刺富豪私人銀行 三特點打造個人財富管家

〈觀察〉財管2.0衝刺富豪私人銀行 三大特點打造個人財富管家。(圖:AFP)
〈觀察〉財管2.0衝刺富豪私人銀行 三大特點打造個人財富管家。(圖:AFP)

金管會積極衝刺財富管理 2.0 業務,上週再鬆綁高資產財管客戶可信託投資「非投信性質基金」,其實所謂高資產財管就好比國外的私人銀行業務,具有有進入門檻高、綜合化服務、重視客戶關係等三大特點,可說是為了富豪級高資產淨值客戶量身打造的個人財富管家。

所謂私人銀行業務的提供者並不僅限於「銀行」,歐美盛行的家族辦公室 (Family Office)、或擁有全方位業務的證券機構,甚至於大型金控集團,都能提供私人銀行服務。

目前金管會開放 7 家銀行可申辦資產超過億元高資產客戶的財管 2.0,此 7 家銀行分別為:中信銀、兆豐銀、上海銀、國泰世華銀、一銀、合庫銀、瑞銀台北分行。截至今 (2022) 年 7 月,這 7 家銀行總計服務高資產客戶共 2966 人,管理總資產高達 3831 億元。

不只銀行,金管會也核准 8 家證券商可以複委託、財富管理、自營等辦理高資產客戶業務,累計客戶數達 511 人,累計交易金額 288 億元,8 家券商分別為:統一證、凱基證、兆豐證、元富證、永豐金證、元大證、群益證、國泰證。

業者表示,當有錢人的財富達到一定規模,一般的投資管理方式已不足以應付資產的保全與增長,唯有量身訂做、透過全方位的規劃與管理,才能達成長遠的資產保全與傳承目標。因此,除了一般常見的投資標的,通過私人銀行服務,高資產淨值客戶可以接觸許多一般投資人無法投資的股票與債券、獲得優先申購 IPO、或是投資一些私人公司、私募股權和對沖基金等另類投資的機會。

高資產客戶的私人銀行財富管理業務有三大特點,其中,進入門檻高部分,由於私人銀行業務是提供給高資產淨值客戶的一項業務,高端客戶能夠從中獲得財產投資與管理的多面向服務,雖然各家私人銀行服務機構對高資產淨值客戶的劃分標準不同,但整體來說,私人銀行業務就是個人業務中提供全方位服務給最高端客戶,因此進入門檻高。

國際上,私人銀行客戶的資產門檻是 100 萬美元,普遍可以獲得超越一般財富管理的服務,而台灣的私人銀行資產門檻以前大多落在 3000 萬 - 5000 萬元,但金管會 2019 年推出財富管理 2.0 時,對高資產客戶的定義是可投資資產淨值及保單價值達新台幣 1 億元以上、或在該銀行可投資資產達 3 千萬元以上。

綜合化服務部分,從客戶的角度來看,私人銀行業務最主要是投資規劃、資產管理,更甚者可依據客戶的需求提供特別的服務,例如離岸公司的設立、家族信託基金等,以達成節省金融交易成本或稅務的目的。

而重視客戶關係部分,相較於其他業務人員,私人銀行業務人員需要更加關注與客戶的關係管理,業者舉例,私人銀行家(Private Banker)最重要的職責除了資產管理外,客戶的「關單管理」也非常重要,也就是案件成交的管理,高資產淨值客戶要將大額資金交由私人銀行家管理,必須對私人銀行家有完全的信任,因此私人銀行家與客戶之間的信任關係是私人銀行業務非常強調的一環。

隨著台灣富豪愈來愈多,相較於提供給一般大眾的零售銀行業務,私人銀行透過專門的財務顧問,為高資產淨值個人量身打造全方位的資產管理與財務諮詢。且除了市場上一般的金融商品,私人銀行也能提供較為獨特的投資機會、稅務諮詢,或是禮賓型服務給這些高資產淨值客戶,隨著台商回流,以及金管會政策力推財管 2.0,高端理財、私人銀行在台灣將愈來愈夯。


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