〈觀察〉先買後付異軍突起 土洋業者爭相搶進建構生態圈

先買後付異軍突起  土洋業者爭相搶進建構生態圈。(圖:業者提供)
先買後付異軍突起 土洋業者爭相搶進建構生態圈。(圖:業者提供)

疫情讓電商交易模式更加火熱,也順勢衍生出新興支付模式,其中「先買後付」(BNPL,Buy Now Pay Later) 更是因此異軍突起,吸引本土、海外爭相競逐,鎖定國內約 700 萬名無卡族市場。

先買後付的特色在於不必綁定信用卡或銀行帳戶,只要完成信用徵審後就能取得消費額度,業者也不諱言,先買後付主要鎖定沒有信用卡、鮮少與銀行有業務來往的「理財小白們」。

目前先買後付業者,本土業者中租控股已在 2018 年推出零卡分期服務,之後再將產品更名為「zingala 銀角零卡」,透過 AI 輔助信用徵審降低風險,同時也積極拓展生態圈,藉此拉抬會員人數。

根據中租統計,「zingala 銀角零卡」3 個月內就已新增 15 萬名會員,今年 7 月底會員數更突破百萬名,而中租更因此發下豪語,目標 3 年內,也就是 2025 年達成 5 萬間合作店家、會員 250 萬名的目標。

另一個本土品牌則是 PChome 網路家庭旗下所開發的「慢點付」,透過 Pi 錢包 APP 註冊,提供分期零利率搶市。

同樣搶進先買後付市場的還有海外品牌,其中「AFTEE 先享後付」來自日本、新加坡的「Atome」,挾母公司資源與市場經驗,來台攜手電商合作喊出翻倍成長的年度目標。

業者指出,在電商消費模式蓬勃發展的當下,先買後付提供無法申辦信用卡的理財小白另一種支付方式的選擇,部分業者還有分期零利率,有助於提高民眾消費意願,對電商平台來說也有助於拉抬業績。

以本土品牌中為例,「zingala 銀角零卡」的「中租 Coin」點數制度,提供用戶可在特約商家消費抵用,而根據中租觀察,推出一年多來,每位會員從平均 3.8 次的回購率,攀升到 6.2 次。

而為降低授信風險,業者除了以較低的授信額度降低呆帳風險外,也請出人工智慧幫忙徵審,在消費結帳與支付結帳部分導入 AI 人工智慧,研發獨家的智能徵審模型,透過 MID (Mobile ID) 電信驗證身分,將會員申辦時程縮短至 5 分鐘內,實現消費零時差的便捷。


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