海外複委託夯 3000元就能買蘋果、特斯拉

聯準會 5/4 日宣布升息 2 碼，創下 2000 年以來的最大升息利度。下月起加速「縮表」幅度，緩和市場對升息政策過緊的擔憂，加上當前最嚴重的問題通膨上揚，升息符合市場預期及美國十年期公債殖利率預計將逐漸自高檔回落，有利於美股及跌深具長期成長性的產業回歸基本面，強勁反彈行情有望延續。

面對升息政策，存股依舊是國民理財方式，除了存台股、ETF，美股也行嗎？專家建議，美股依然為全球領頭羊，是資產配置中不可或缺的一環，建議可以透過海外複委託的方式存美股，就如同買基金一樣，定期定額只要幾千元，就能買進蘋果、特斯拉、亞馬遜等全球各產業巨頭的股票，小資族也能夠負擔得起。

美國經濟為全球火車頭 美股需列入投資標配

今年金融市場存在地緣政治、升息及高通膨等投資變數，雖然全球股市短期受到這些外在因素干擾，震盪在所難免，但隨著全球景氣逐漸復甦，尤其是美國經濟成長樂觀，企業獲利仍穩健，長期而言，美股前景展望依然看好。

這點可從歷史經驗獲得驗證，根據道瓊市場數據（Dow Jones Market Data）歷史資料顯示，自 1989 年以來，美國聯準會 6 次升息周期中，道瓊工業指數、標普 500 指數及那斯達克指數的平均漲幅，分別為近 55％、62.9％及 102.7％，顯示升息循環中，美股通常表現良好。

尤其美國是世界經濟火車頭，GDP 占全球近 24%，掛牌上市的企業堪稱是世界一流，而且產業多元化，從消費生活到高科技，均與日常生活息息相關，例如可口可樂、麥當勞、3M、迪士尼、網飛、亞馬遜、蘋果、微軟、特斯拉、谷歌、Meta(臉書前身) 等等均是大家耳熟能詳的國際企業。

特別是美國科技產業研發能力強，在 5G、6G、低軌衛星、元宇宙、電動車等趨勢帶動下，及美國科技相繼投入，未來美國科技發展更被看好，股價長期向上，適合長期投資。加上美國股市擁有健全監管機制，約有 8 成是專業投資機構，幫助維持市場的理性波動，「地雷股」不易見。因此，美股已經成為資產配置中，不可或缺的一環。

存美股 海外複委託很方便

如何布局美股? 方式有二，海外券商下單平台及國內券商的海外複委託，不過，前者雖然手續費較低，但是存有匯兌、能否順利拿回投資的錢等風險，也因此，許多國人偏愛海外複委託的方式，交易量及開戶人數不斷攀升。

根據券商公會資料顯示，2021 年複委託交易金額已突破 4.3 兆元，超越 2020 年的 3.79 兆元，再創歷史新高紀錄，顯示海外投資熱絡程度。其中，美股為投資大宗，佔比逾七成。此外，2021 複委託有效開戶數超過 300 萬戶，而且以非專業投資人居多，顯示國內越來越多散戶透過海外複委託的方式，佈局國際龍頭企業。

主要是海外複委託具有五大優勢，一是免換匯：資金不用匯至國外帳戶，國內券商就能下單，省下匯價差。二是自動退稅：美國稅局認可合格中介機構 (QI) 的券商可自動辦理退稅，避免自行報稅過程有問題，可能影響未來入境美國。三是不用擔心課稅問題：海外券商課稅金額不小，且如遇事故，家人領回資金需依照美國法規申辦。四是申購與匯回方便性：無時差，諮詢、變更資訊服務都更即時又便利。五是低風險：台灣券商擁有金管會監控，安全又安心，避免金融風險。

開戶方式很簡單，以凱基證券為例，若已有證券戶者，只要再備妥相關文件，即可輕鬆加開買賣海外股票的複委託帳戶；若尚未開立證券戶者，備妥相關文件，即可實體跨線上開戶，免出門、無時間限制、上傳文件就完成三合一戶頭 ，台股、複委託、財管帳戶一次到位。

至於投資標的方面，相當多元化，凱基證券提供美國、香港、新加坡、日本等國際股市交易，投資商品包括股票、ETF、海外債等，讓國人佈局海外股市一點也不難!

如果資金不多的小資族或社會新鮮人，凱基證券還提供定期定額買美股，每月只要 3000 元，就能入主 Meta (原臉書)、Alphabet、微軟 (Microsoft)、亞馬遜 (Amazon) 和蘋果 (Apple) 等科技巨擎的股東，共有 100 多檔熱門標的可供選擇。

此外，還有精選策略及回測功能，讓投資人更精確追蹤美股，而且提供一站式線上下單服務，從選股、申購、查詢、終止到變更線上服務，都能很便捷地完成。為了讓投資人掌握市場動態，凱基證券更提供研究報告，分享優質的投資資訊，讓投資人可以每天收看第一手的海外股票情報，有助於理財決策。

另外，凱基證券特別針對鉅亨會員提供開戶專屬優惠，凡於今年 4 月 1 日至 6 月 30 日開戶者，可以享有 100 元現金回饋 (限前 1 萬名)、價值 1,888 元鉅亨美股課程首月免費，以及出金免手續費等優惠。而且不用另開銀行交割戶，透過 e 財庫分戶帳直接扣款即可，24 小時都可以出入金，不限時，相當簡便。5/1-7/31 新申購享有手續費驚喜價，定期定額買美股，心動一觸即購！

展望今年，金融市場仍面臨不少變數，劇烈震盪在所難免，但長期而言，美股前景依然暢旺，凱基證券建議，可以採取定期定額存美股的方式，降低投資風險，睡覺也能睡得安穩，透過此種美股懶人投資法，為自己賺取零用金或退休金。

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