荷包縮水?年終放大自救術!

荷包縮水?年終放大自救術!(圖:AFP)
荷包縮水?年終放大自救術!(圖:AFP)

年終獎金除了拿來犒賞辛苦一年的自己、包紅包之外,要怎麼運用最好?怎麼才能讓年終獎金效用最大化,不僅現在開心,也能讓未來的自己更輕鬆呢?

1. 萬物齊漲,荷包縮水

近期物價上漲讓所有人都非常有感,大至房價、小至街頭小吃,全部都漲漲漲。根據 12 月份台灣物價的分項年增率來看,與民生緊密相關的水果、油、雞蛋等商品都是雙位數的成長,但民眾的一般性所得僅成長了 2.3%,難怪大家都感覺荷包縮水。想要對抗通膨怪獸,好好運用年終獎金就變成很重要的功課。

資料來源:Bloomberg,「鉅亨買基金」整理,資料期間為 2021/12。
資料來源:Bloomberg,「鉅亨買基金」整理,資料期間為 2021/12。

2. 賣股過好年?可能不是好策略

由於春節期間不能交易,為了避開假期可能發生的波動,許多人有賣光股市才能過好年的刻板印象。但是,這種做法並不被歷史統計數據認同。根據過往歷史經驗,不論全球股市或是台股在春節期間平均都擁有正報酬,而且上漲機率大幅超越 50%。根據過去 45 年的資料,春節期間全球股市、美股和台股平均有 0.7%、0.7% 和 1.2% 的報酬率,正報酬的機率為 62% ~ 64%。所以,選擇繼續抱基金過年,也許才是比較有根據的做法。 

資料來源: Bloomberg,「鉅亨買基金」整理,資料期間 1977 – 2021 年。指數分別為 MSCI 全球股票、標普 500 指數和台灣加權指數,績效以當地貨幣計算。春節期間為春節前最後一個交易日到 15 天後。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。 
資料來源: Bloomberg,「鉅亨買基金」整理,資料期間 1977 – 2021 年。指數分別為 MSCI 全球股票、標普 500 指數和台灣加權指數,績效以當地貨幣計算。春節期間為春節前最後一個交易日到 15 天後。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。 

3. 年終獎金放大術,這些清單別錯過

相較於抱特定股票風險較大,選擇基金投資可以降低單一股票的風險。依據積極、穩健、保守的不同風險屬性,可以選擇下表不同的投資標的,並且將主要的資金放在核心持股、把小部分的資金放在衛星持股中。

對於常見的穩健投資人來說,投資全球股票是較適合的選擇,而有更多閒置資金的人可以分批買進美國股票基金。積極的投資人則可以選擇成長股為主要持股,將能源、天然資源或中國股票相關基金當作攻擊部位,分批慢慢佈局。保守的投資人,則可以選擇平衡型基金(挑選平衡型基金參考此篇:亂世想投平衡型基金?旗艦基金大比拚),搭配高息的全球高收益債券。

資料來源:「鉅亨買基金」整理,資料截至 2022/1/24。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。
資料來源:「鉅亨買基金」整理,資料截至 2022/1/24。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。
鉅亨投資策略

基金操作上,建議如下:

荷包縮水何解?用年終投資自救
如果可以將年終獎金運用得當,投入適當的投資標的之中,會比資金閒置更能抵抗荷包縮水。儘管 2022 年開年股市波動,但全球景氣狀況依舊相當強勁,想用年終自救的人可以依據自己的風險承受度不同,選擇全球股票、美國股票或平衡型基金投資,並且把投資時間拉長、不輕易離開市場,複利效果不僅可以減少賠錢的機會,還可以提高年終放大的倍數。

 

鉅亨精選基金

>>> 聯博 - 美國成長基金 A

>>> 摩根士丹利環球品牌基金 A (美元)

>>> 安聯收益成長基金 -AT 累積類股 (美元)

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