生生不息投資術 股票、房產兩頭並進

文.蔡武穆

股市達人陳詩慧最近出新書《我用波段投資法,4年賺4千萬》分享波段操作心得,然而,她在受訪時透露,她致富的基底是用股票賺的錢還房貸,兼顧保本和源源不斷的收益,才有今日的財富。

陳詩慧國外念書回來後在正文公司上班,一個月薪水三萬八,和丈夫在竹北租房子,月租一萬五,每月繳出近一半的薪水讓她好生心疼,興起買房子的念頭,當時竹北一間三百萬的房子,頭期款就要一百萬,她手中卻沒有半點積蓄。

為了生出這一百萬的頭期款,她大膽向銀行借貸五十萬元來投資基金,家裡小孩嗷嗷待哺,沒有多餘的錢買書,就站在 7-11 翻閱書報雜誌,學習財經知識,不懂就回家 Google,久而久之,對於總體經濟非常嫻熟。

 

下苦功鑽研 基金賺回倍數績效

陳詩慧不是第一次接觸基金,事實上,在她出國前就有投資日本基金慘賠的經驗,過去失敗經驗告訴她要好好的研究做功課,於是在能源、石油、礦產等基金下功夫,果不其然,兩年內,五十萬元成功翻倍一百萬元,順利買下三百萬元的房子,開始繳房貸的生涯。

當時除了房貸一萬二千元之外,還有車貸一萬六千元、信貸六千元,吃掉她大部分的薪水,僅剩丈夫的薪水養家,生活非常拮据,為了繳房貸、車貸,她非常努力工作,把一點點剩餘的錢投資股票,用薪水和投資股票賺的錢來養房子。

 

創業失利 房貸壓力沉重

在正文工作的第五年,陳詩慧從助理轉業務,請調美國開發一線客戶,當時正文還是不起眼的小公司,面對華碩、鴻海這些鯨魚,她只有更努力拜訪客戶,「我幾乎沒什麼睡,產品規格、報價都在腦子裡轉」,公司業務不斷成長,「年營收二百億,光是我的客戶就占一百五十億」。

後來她念完清華 EMBA,二○一六年朋友邀請她投資創業,新創的公司因股東法律糾紛而失利,慘賠三百萬,過去業務的高收入,她的房子越換越大,最後一間也是目前的房子二千六百萬,扣除頭期款八百萬,還負債一千八百萬,一個月要繳房貸十萬元,沉重的壓力,讓她心情非常低落。

陳詩慧說,雖然手中還有四百萬元,可以拆開來每個月繳房貸,但是沒了工作,心裡總是沒有安全感、不踏實,又不想回到以前做業務的生活,內心迷茫頓時失去方向。

 

轉戰股市 本金四年翻十倍

二○一六年中旬,她去做志工照顧植物人,生與死給她很大的感觸,覺得老天爺給她這麼好的生活,自己卻自艾自憐。二○一六底年她捲土重來,做專職的投資人,憑藉總經和電子業的經驗投資股市,四年內從四百萬資金翻倍到四千萬,不但還清房貸,還開始電商、餐飲等多角化經營事業。

陳詩慧對於電子業瞭若指掌,第一檔股票投資做 NAND Flash 的群聯,二○一六年群聯 EPS 十六元,她認為隔年 EPS 應會到二十元,推算過去三年的本益比,股價應會上三五○元,而當時股價只有二四五元,毫不猶豫進場,沒想到進場後幾天,群聯連三根跌停,跌到二百出頭,轉眼就賠了八、九十萬,心裡非常痛苦。

原來當時群聯有假帳風波,消息不知是真是假,所有資金四百萬重押在一檔股票的她,只能給自己信心喊話,「我在電子業,只相信證據」,便回頭追蹤美國 NAND Flash 原物料報價,確定價格上揚三○%,看見群聯月營收、獲利越來越好,才稍稍放下心。

「我抱群聯八個月,每個月都是煎熬」,後來群聯通過黑暗期,股價開始爬升,資金從四百萬變五百八十萬,加上投資聯電小賺二十萬,淨賺二百萬,從此在股市有了第一份「薪水」。

二○一七年五月,她投資華邦電以十六元進場,二十三元賣出,進場後還是下跌,過程中備感壓力,回頭看原物料報價,確定記憶體價格是上漲的趨勢,再一次給自己打強心劑,最後華邦電一檔股票淨賺二百六十萬元。

隨後,她操作義隆電、技嘉兩檔皆賺進百萬元,二○一八年操作微星、盛群、南亞科、義隆電、環球晶,二年內資本從四百萬翻倍到二千四百萬,二○二○年五月到二○二一年五月再度操作微星、義隆電、聯發科、環球晶、技嘉等個股,資產翻倍到四千萬,一年一循環,來來回回波段操作,光是技嘉一檔就賺進千萬財富。

 

以總經概念抓產業趨勢 本益比判斷進出場

陳詩慧是用總經的概念判斷產業的趨勢,她會觀察貨物進出口的情況,例如,今年一到七月,電子零組件年增率三○.四%、基本金屬年增率三六.八%、塑化年增率四八.七%,印證所買的股票在成長的趨勢。

再來,用本益比判斷進出場,她以過去股價的歷史軌跡,抓出低本益比、中本益比、高本益比,以義隆電來說,二○二○年 EPS 八.九元,本益比約十倍,歷史經驗,本益比最高落在十三到十五倍,她八十九元進場,一四○元賣掉,本益比約十二、十三倍,淨賺百萬元。

 

基本面選股 近三年獲利每年成長

「義隆電我買過四次,財報熟到會背」,公司每年發表什麼新技術、出什麼產品,倒背如流,從基本面選股,與過去三年比較,公司營收、EPS 每年成長,才會進入她的口袋名單。

陳詩慧不像其他投資人會分批或分散投資,業務性格使然,她習慣重押一檔個股,她開發客戶,只找產業前二大的客戶,用同樣的邏輯買股票,只找績優股,「因為最好的,不會讓你跌倒」,她認為,要在同一檔股票放很多錢才會翻倍賺,「很多人說,我這檔股票賺了八○%,問題是他只買一兩張,不夠有信心」。

 

小換大 用股票賺的錢養房

她用股票賺的錢來養房子,從數十坪小房子換到百坪的大房子,每一次房子賣掉獲利,就再買大一點的房子,再用股票的獲利繳房貸,兩者同時並進,生生不息。

「房子才是我的骨幹」,陳詩慧說自己愛房子勝於股票,致富之道不是一直投資,而是「資產配置」,目前她有七成的資金在固定資產,也就是房子上面,三成放在股票,才能好好的工作、生活。

 

銀行是貴人 房貸是小資族的存錢筒

她建議小資族一定要買一間自己可以負擔的房子,一來台灣地小人稠,房價只會攀升不會下降,房子有保本的作用;二來,有房子之後,個性會成熟穩定,不會亂花錢,並在工作上精進,努力賺錢養家,再學更多的財經知識投資還房貸;最後,股票有景氣循環風險,十年有一個大波浪,把投資的獲利拿去還房貸,不會因股市大波浪而夭折。

走過投資的艱辛,她有感而發的說,銀行實在是小資族的貴人,若不是當初銀行借她五十萬元,她無法錢滾錢致富;再來,房貸是小資族的存錢筒,「每一次還房貸,其實就是在存錢」。

 

 

 

來源:《理財周刊》1103 期

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