存股族變心?台股基金定期定額金額年增47%

存股族變心?「台股基金」定期定額金額年增47%。(鉅亨網資料照)
存股族變心?「台股基金」定期定額金額年增47%。(鉅亨網資料照)

存股族不再只專情於個股,據統計,台股基金 2020 年定期定額扣款金額年增幅度逼近五成,元大投信指出,以往存股族偏好在台股中選擇相對高息、高成長的優質龍頭股,如台積電、聯發科等都是常見標的,然而近期發現這些傳統熱門定存股不再是專寵,精選一籃子優質個股的台股高息基金竄起成為存股族新歡。

據投信投顧公會統計,從台股基金近三年定期定額扣款金額年增率來看,2018 年為負數,2019 年轉負為正、年增率為 25%,2020 年則大幅增加來到 47%,觀察定期定額扣款筆數與扣款人數年增率,同樣於 2018 年至 2020 年一路增加,並在 2020 年來到最大值,顯示愈來愈多台灣民眾利用基金來存股,並逐漸形成趨勢。

「基金比個股更適合做為退休存股!」元大投信智能退休研究團隊分析,台股基金能在眾多投資標的中脫穎而出,成為存股族新歡,主因有三:首先,「基金可分散風險」:相較於將所有資金重壓在單一個股,基金透過經理人專業,精選一籃子優質龍頭企業,相同資金下基金更能達分散風險的效果。

其次,「基金可為退休族量身打造」:存股族主要目的為長期退休理財,相較於個股投資人須自行研究財報,並時時觀察投資趨勢,避免產業走下坡而影響存股標的報酬;台股基金則倚靠經理人專業與經驗,集結一籃子優質龍頭個股外,更可依產業輪動與新趨勢快速調整持股,隨時維持基金持股動態平衡,退休理財可望「一檔搞定」,符合現代人投資習慣。

且基金還可依據退休族量身打造相關配息機制,以台股基金規模最大的「元大台灣高股息優質龍頭基金為例,便模擬定存族退休後的現金流需求,規劃每月配息與年終配息機制,讓投資人即便不上班,在享受退休生活的當下仍可望領取每月配息,並擁有加碼年終獎金 (年終配息) 的機會。

第三,「台股基金」更利於「買黑不買紅」:成功存股的關鍵之一在於逢低加碼,利用市場大跌時加碼、透過低價時買入,一樣的資金成本卻可以存下更多的單位數,有助提早達到財富自由的目標。然而台股個股在開盤期間股價持續跳動,投資人不僅無法確認「掛出的買賣價」一定會成交,更必須到收盤才能確認當日漲、跌幅。

相較之下,台股基金一天最多一個價格,且淨值可於當日出爐,因此投資人可先待淨值出爐,確認淨值「收黑」並符合自己的期望價後再決定是否買入,只要在規定時間內成功送出申購申請,並不會因價格而影響成交,更有利存股族實踐「買黑不買紅」的操作策略。


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