定期定額兩大族群 提前卡位2021年經濟復甦財

定期定額兩大族群 提前卡位2021年經濟復甦財。(圖:shutterstock)
定期定額兩大族群 提前卡位2021年經濟復甦財。(圖:shutterstock)

10 月底台股開放零股盤中交易,提供小資族嶄新理財管道。凱基銀行建議,年輕上班族急著理財前,應先檢視自己手邊是否具備足夠的緊急預備金,確保擁有 3 個月以上的生活費,再運用剩餘資金,可定期定額投資美元計價的全球股票基金、或具長線投資價值的科技股 ETF,提早參與 2021 年國際間全面的經濟復甦。

小資族或初出社會的上班族所得有限,很難建立「先決定每月存多少錢、再花多少錢」的強迫儲蓄習慣。凱基銀行財富管理處資深協理張冠雄表示,不管能存下多少錢,只要開始建立「儲蓄」觀念,就是踏出理財的第一步。依據今年 7 月勞動部公布的「職類別薪資調查」,社會新鮮人平均起薪 29336 元,建議小資族的儲蓄最低門檻設為 10 萬元、高門檻為 20 萬元,先擁有 3 至 6 個月的緊急預備金後,每月結餘下來的薪水,再分配到存款、保險及投資。

張冠雄進一步建議,剛出社會的小資族,無論投資零股、基金或 ETF,最忌抱持一夕致富的投機心態,原則上任何投資都要下功夫研究,可以從周遭較熟悉的行業來投資;若沒有時間研究市場經濟變化,建議可採取定期定額的方式,透過時間分散風險。

至於標的選擇,張冠雄則建議,可以布局美元計價的全球股票型基金或 ETF,基金的好處是交由基金經理人決定資產配置與標的選擇,而 ETF 的好處是只要趨勢方向正確,不用傷腦筋挑選好股票,投資人就能以小額資金直接參與整體市場。

進一步思考該選擇哪個投資市場?張冠雄表示,或可參考本月美國總統大選前後股市發展,作為長短期投資市場選擇的啟發。觀察大選當週美國股市演變,自 11 月 2 日美股展開低點反彈後,不論選情狀況如何,美股依然向上強攻,顯見股市早已不理會是誰當選,而是反應寬鬆貨幣政策、景氣持續復甦的事實,投資人應回到基本面選擇趨勢性產業。

張冠雄表示,觀察今年股市趨勢性產業如 5G、AI、通訊等科技股後市仍舊看好,拜登概念股的電動車、替代能源、醫療健護一度大漲;工業、金融、能源、原物料、不動產等循環類股更領風騷。仍要建議小資族,科技股漲多後,一旦回跌,相對就是價值浮現、進場布局的好時機,可作為長期投資的主角,而價值型、循環型股 (例如:工業、金融、原物料… 等產業龍頭),則是短期配置的配角。

張冠雄強調,可選擇全球股票型基金或科技類股 ETF 作為長期定期定額投資標的,雖然通常波動較高,但長期持有的預期年化報酬率不難達 3%~5% 以上,搭配儲蓄與保險分散布局降低風險,且透過時間複利效果的獲利不容小覷。

考量第四季到明年第一季,全球市場仍舊存在不確定的變數,例如:若二次疫情加劇,股市難免出現賣壓,屆時將推升美元避險需求,此外,若明年第一季英國脫歐議題塵埃落定,或將有利於歐元回升,張冠雄建議,現階段不妨趁匯價相對低點,酌量持有美元歐元。小資族同樣可採取定期定額的方式來投資外幣,以凱基銀行的「定期定額換匯服務」為例,只要先到行動銀行或網路銀行設定日期、換匯金額及換匯頻率,系統就會在客戶設定的期間自動換匯,換得的外幣未來可再投入外幣計價基金、保險。


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