資金有限想要參與全球投資?就靠這一招

資金有限想要參與全球投資?就靠這一招。(圖:shutterstock)
資金有限想要參與全球投資?就靠這一招。(圖:shutterstock)

近年來低利率當道,物價卻年年調漲,錢越來越薄,想投資增值,但是金融市場又常常大起大落,深怕血本無歸,該如何保住資產又能增值?最安穩、有效控風險的方法莫過於定期定額買基金,分批布局,參與全球投資契機。

3 大原則 定期定額買基金 

危機就是轉機,正如股神巴菲特所說,要在別人恐懼時貪婪,綜觀過去幾次危機,包括亞洲金融風暴、SARS、金融海嘯、歐債危機、中美貿易戰,乃至於新冠肺炎疫情,市場重挫之際,都提供了人生中難得的投資機遇。但近年來黑天鵝、灰犀牛事件越發頻繁,市場高度波動已是家常便飯,進出場時點更加難以掌握。尤其新冠疫情、低油價等危機尚未解除,後續又有美國總統選舉、中美貿易衝突、地緣政治等諸多風險環繞,預期市場仍有下行風險。

面對市場亂流仍多的環境,該如何布局,掌握投資契機呢?定期定額分批進場買基金,可以攤平成本,也不用為了擇時進場而煩惱,是市場高度波動下,降低風險、獲取穩健報酬最好的方式,而且不管是多頭或空頭市場,都很適用。長期下來,定期定額投資可以發揮複利效果,讓資產加速成長。而且越早開始投資,負擔也會越輕,例如想要在 40 歲存到 100 萬元第一桶金,假設基金平均年化報酬率為 5%、申購手續費 1%,20 歲開始定期定額買基金,每個月只要 2,400 多元,但如果是 30 歲開始,每個月就要 6,400 多元。

如何定期定額投資比較好呢?首先是,市場前景仍未明朗,先以小額資金定期定額參與行情;其次,等到新冠疫情趨緩及油價開始穩定回升,再增加定期定額筆數,同時做好資金控管。最後,定期定額投資要經過長時間才比較能夠顯現成效,由於一個景氣循環通常至少 2~3 年,最好能持續投資 3 年以上,長期下來,小錢也能滾出大財富。

台新銀行理財商品處指出,觀察過往市場趨勢,以世界股票指數為例,若從 2008 年金融海嘯前高點開始每月定期定額投資。歷經 2008 年金融海嘯、2011 年歐債危機、2018 年中美貿易戰等重大事件,雖然造成市場震盪加大,短期可能產生負報酬,不過低點堅持繼續扣款,累積更多單位數,待危機淡化後就會成為上漲的推進器!

對於願意長期投資且沒時間盯盤的投資人來說,藉由定期定額投資法,可望創造一個又一個微笑曲線創造亮眼的長期報酬

理柏資訊,世界股票指數 2008~2020
理柏資訊,世界股票指數 2008~2020
小資投資術 掌握財富逆襲的機會

目前國內定期定額買基金的門檻,不管是基金平台、基金公司或是銀行壽險等通路,至少要 1,000 元~ 3,000 元,對於只有 22K 或是沒有多餘閒錢的小資族、年輕人來說,仍會有壓力。為了讓更多人能夠參與基金投資,台新 Richart 數位銀行將投資門檻大幅降低,每月只要百元,就能夠定期定額買基金。

投資人也可根據自身的投資偏好以及風險承受能力來組合資產配置,透過「自選組合」,即可自每月精選 30 檔基金中,從中挑選自己喜愛的標的,進行資產配置組合,每檔基金定投金額最低 100 元。此外,台新 Richart 數位銀行的基金定期定額扣款日也很有彈性,7 月推出定期定額基金「日日扣」功能,1 至 28 日都能選擇天天都能扣款,投資人可分散進場時機,更有彈性的控管帳戶資金。

善用專家建議挑選基金 增加投組勝率

不管是配好的專屬投組或是自己組合的,這些基金標的都是由專家篩選過,可以讓基金投資更省時省力,也能夠增加勝率。因為基金種類繁雜,根據投資標的,可分為股票型、債券型、貨幣型、平衡型、組合型等;按區域範圍則有單一市場、區域型、全球型、產業型等;按管理方式有主動型基金及被動型基金;不僅如此,基金還有不同貨幣、配息與不配息等級別,其中配息基金甚至有 A、AA、AD、AM、AT、M、E 等等眾多股份級別,令人眼花撩亂。

目前國內核備基金高達 3,000 多檔,比台灣上市櫃公司 1,700 多家還要多,茫茫「基」海中,自己挑選基金很費力,也不容易。所以,不妨從專家精選基金中,進行挑選,如同考試一樣,讀精華版比起亂槍打鳥甚麼都唸,勝率要來得高。就像 Richart 數位銀行的基金投資,每月精選的 30 檔中挑選,比起自己從 3,000 檔中挑選,起碼省下 100 倍力氣,而且由專家嚴選過的基金,可說是精華中的精華,很適合投資經驗不多或是不知如何選擇基金的人做為參考,最省時省力。

台新 Richart 數位銀行提供普惠金融服務,只要百元即可參與基金投資,不僅可讓投資小白透過小錢,跨出學習基金理財的第一步,例如設置停利點,或是市場漲跌時,調整投組後的報酬率會有何種變化等。同時,也能夠讓投資人用小額資金,透過基金投資參與市場行情,讓小錢滾出大錢,以因應未來大額資金需求,例如出國留學、遊學、旅遊等等。

Richart 投資的進入門檻低,小額資金也可進行參與市場行情,用小錢滾出大財富。
Richart 投資的進入門檻低,小額資金也可進行參與市場行情,用小錢滾出大財富。

基金投資具投資風險,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。

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