複利威力勝過原子彈 新手每月3000元第一次投資就上手

複利威力勝過原子彈 新手每月3000元第一次投資就上手。(鉅亨網資料照)
複利威力勝過原子彈 新手每月3000元第一次投資就上手。(鉅亨網資料照)

低利率時代,高息投資成為退休理財的顯學,尤其優質的高股息基金,因為可分散風險,並可倚靠經理人專業的選股,近一年來更是受到投資人青睞,元大投信分析,不論任何族群都應及早進行投資理財規劃,尤其連愛因斯坦都說過「複利的威力遠勝於原子彈」,建議小資族即使只是每個月提撥 3000 元,也要透過長期定額定額產生的「複利」效果,盡早為退休生活做準備。

所謂「複利」,元大台灣高股息優質龍頭基金研究團隊表示,有別於「單利」,其領取利息後,息收未再投入本金,因此本金固定,假若報酬率相同,投資人到下一個領息周期,將領取相同的利息。而「複利」指將本金產生的利息再投入,因此本金持續增加,即便報酬率相同,投資人到下一個領息周期時,利息也將隨之增加,也可產生更多收益,儘管最初投入相同本金、在相同的報酬率下,複利模式下的最終報酬遠高於單利。

複利看似簡單的操作模式,最後成效卻相當驚人,世界知名的理論物理學家、科學哲學家愛因斯坦便讚嘆複利為「世界第八大奇蹟」,更指「複利的威力遠勝於原子彈」,也因此儘管小資族每月投入 3000 元做為本金,只要能長時間堅持不中斷、不停扣,以台灣加權股價指數(2005 年 7 月~ 2020 年 6 月)模擬定期定額,以每月最後一個營業日投入固定本金試算,可發現當投入時間愈長,複利效果愈顯著,儘管中間市場可能有波動,但待長時間過去,最終報酬可能相當可觀,觀察模擬的定期定額年化報酬率皆在 8% 以上,最高可達 10.6%。

以每月定期定額投入 3000 元、年化報酬率 8%、股息再投入模式試算,10 年後累積金額為 548,838 元,相較於單筆的初始投入金額 36 萬元,增額約 18.8 萬元,幅度相當約 52%;20 年後累積金額為 1,767,061 元,相較若初始投入金額 72 萬元,增額約 104.7 萬元,幅度約 145%,若將時間拉長到 30 與 40 年,累積金額個別來到 4,471,078 元與 10,473,023 元,增額各約 339 萬元與 903 萬元,幅度各約 314% 與 627%。

為鼓勵投資人盡早進行理財規劃,元大投信特別推出相關專案,即日起正式展開,透過元大投信以定期定額的方式投入「元大台灣高股息優質龍頭基金」可享有手續費優惠,元大台灣高股息優質龍頭基金自台股具成長性的龍頭企業中,選出兼具高股息優勢的公司,以期形成最佳化的投資組合,且為滿足退休族對現金流的需求,除規劃「月月配」及「年終配」兩種配息機制,更創新將「收益平準金」納入在台股主動型基金中,讓配息機制更加完善。

元大投信提醒,任何投資都有其風險,基金商品雖可透過分散標的來分散風險,但不代表不具風險,且任何金融市場都不可能只漲不跌,投資人應謹慎評估;台股配息主要集中於每年的第三季,因此「元大台灣高股息優質龍頭基金」首次配息將落於 10 月,投資人可以透過定時定額的方式累積投資單位數,參與台股投資標的配發股息之機會。