新台幣走強 買美元保單以多元幣別配置分散風險

新台幣走強 買美元保單以多元幣別配置分散風險。(圖:AFP)
新台幣走強 買美元保單以多元幣別配置分散風險。(圖:AFP)

今 (2020) 年以來新台幣匯率一路「升升不息」,在亞洲貨幣中表現強勢,創近 2 年新高,壽險業者表示,民眾若有外幣需求時,可趁此時購入;若有保障或資產配置需求,也可檢視自身所需,把握時機以美元利變型保單進行財務規劃,透過多元幣別的配置分散風險,有效達到保障與資產運用效益目標。

壽險業者表示,今年初雖受疫情衝擊,但因國內疫情趨緩,經濟出現復甦跡象,這次央行維持利率不動,保險局年底再調降責任準備金利率的機率降低,利變保單的宣告利率可望止跌,加上近期新台幣是亞幣中最強貨幣,有利於保戶買美元,只要疫情不擴大,下半年美元保單買氣可望回升。

今年以來手上有美元保單的保戶,因為台幣升值的關係,回饋金的收益並沒有因為宣告利率調降而損失太多,反而還有匯兌收益。短期來看,台幣會在 29.5 元上下區間價位震盪,且多頭不死,有利於保戶守住美元資產。

而投保美元保單更是青壯族最愛的退休理財方式,台灣已經進入高齡化、少子化的社會型態,且預期未來這樣狀況會越來越加速嚴重。對於 40-55 歲左右的青壯族來說,在家中是一家之主、經濟支柱,除了對家庭還有高齡父母的責任,在職場上也是能力與經驗兼備的中流砥柱,正是責任最重階段,退休理財更需注意分散風險。

中國人壽建議,青壯族群可透過美元利變型保單建構保障轉移人身風險,且利率變動型壽險中的宣告利率會隨著經濟環境而變動,還有機會領取增值回饋分享金。


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