選對美元保單 滿足退休規劃、資產傳承雙重需求

選對美元保單 滿足退休規劃、資產傳承雙重需求。(圖:國泰人壽提供)
選對美元保單 滿足退休規劃、資產傳承雙重需求。(圖:國泰人壽提供)

近期在新冠肺炎疫情衝擊下,連帶影響全球經濟情勢,處於低利率時代,在當前波動的市場環境下,保險仍為較穩健的資產規劃選擇,而美元作為國際強勢貨幣,資產累積效果亦較新臺幣佳,若能適當配置美元保單,應能有效提升資產運用的效益。

臺灣即將跟進日本腳步邁入「超高齡社會」,根據財團法人保險事業發展中心統計資料,到 2018 年底國人每人平均約有 2.5 張壽險保單,然壽險死亡給付平均保額僅約 56 萬元,在面臨少子化及高齡化的雙重壓力下,一旦家庭成員發生保險事故,恐衝擊家庭經濟及遺族生活,國泰人壽表示,選對美元保單,可以滿足退休規劃與資產傳承雙重需求。

何謂選對美元保單,國泰人壽表示,一般而言,保險給付在用途上大概可分做自用或留給家人,若要自用,主要著重在提早規劃退休生活,避免老年面臨資金短缺的問題,以 30 歲男性投保「國泰人壽樂美年年美元終身保險」6 年期,保險金額 2 萬美元為例,每年實繳保險費 3,287 美元 (含 1% 保費折減),在繳費期間內每年皆可領取年繳應繳保險費 2.15% 的生存保險金,相當於每年再折減 2.15% 的保險費,而繳費期滿後每年皆可領取年繳應繳保險費 13.30% 的生存保險金 (約 442 美元),且越早規劃、年紀越輕投保,越有可能所領取的生存保險金就越多。

如果是要留給家人,以 30 歲男性投保「國泰人壽美利 101 利率變動型美元終身壽險 (定期給付型)」為例,保險金額 10 萬美元為例,年繳保險費 6,970 美元 (含 1% 保費折減),第 6 保險單年度起身故保障約為總繳保險費的 2 倍;若增值回饋分享金選擇「增購保額」,保障還可能逐年遞增,全期給付總保險金額 1 倍的身故保障,達到資產傳承與遺族照顧之目的。

國泰人壽提醒,世代在變,理財觀念也要跟著轉,建議以自身需求為首要出發點提早規劃投保,在面臨通膨、低利率的情況下,長期配置資產累積效果較佳的美元保單,不僅能補強保險保障,亦有助於退休生活規劃,在人生旅途中,保險可作為強力的經濟後盾。


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