新鮮人保單規劃不可少 ABC三心法兼顧理財與保障

社會新鮮人理財時,也須將保障規劃納入。(鉅亨網資料照)
社會新鮮人理財時,也須將保障規劃納入。(鉅亨網資料照)

6 月畢業季來臨,不少社會新鮮人即將踏入職場,保險業者表示,在薪資有限的情況下,理財建議可從儲蓄、保障與投資三管道著手,以 ABC 準則,也就是「Asset」檢視自身的資產配置、「Balance」保障、儲蓄平衡「Combination」逐步累積第一桶金。

英國保誠人壽表示,初出社會的職場新鮮人,在薪資有限的情況下要兼顧儲蓄、投資以及保障三大目標,幾乎是不可能的任務,但如果從 ABC 準則著手,挑選具有多功能組合的產品,還是有機會為自己加薪,快速累積第一桶金。

英國保誠人壽說明,在 Asset 部分,薪水有限的社會新鮮人建議可以參考「361 法則」,將收入依 30% 儲蓄、60% 消費、10% 保險的比例進行分配。

而 B 則是指「Balance」,在保障和儲蓄間取得平衡,從經驗法則來看,越年輕時期就有完善的保險規劃,搭配有紀律的儲蓄習慣,透過長時間累積不僅能有效達到資產增值,更為自己及家人多一分保障。

至於 C「Combination」,對於剛畢業的社會新鮮人而言,考量可分配資金有限,透過多功能組合的產品將能更有效率的達成目標,建議可考慮「分擔風險、紅利共享」兩大特點的分紅保單,在獲得壽險保障的同時,也能分享專業投資團隊的獲利,藉由保單紅利達到強迫儲蓄的效果,同時滿足儲蓄、投資以及保障三大目標。

安聯人壽行銷長鄭祥琨建議,初入社會不管第一份薪水多寡,都應做好風險規劃,以 25 歲的年輕人來說,不少人在替自己規劃第一份保單時,常會因不知如何下手而困擾,建議可透過保障缺口、短期規劃與雙十原則檢視保障缺口。

首先是保單健診檢視保障缺口,鄭祥琨指出,先詢問父母是否曾為自己投保壽險,並透過保單健診確認需求及保險缺口;其次則是確認未來 5-10 年內之人生逐夢計劃,並透過雙十原則規劃保單。


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