市場震盪好傷神 人機協作智能理財平台克服痛點

當市場動震盪考驗人心時,適時諮詢專家建議,有助於投資勝率之提升。(鉅亨網資料照)
當市場動震盪考驗人心時,適時諮詢專家建議,有助於投資勝率之提升。(鉅亨網資料照)

股市短短半年裡急跌又戲劇性回神反彈,走勢難以預測,影響投資步調,不少人更不知道該如何布局。專家建議,透過專家諮詢與線上交易工具雙管齊下,例如 AI 智能理財自動因應市場變化動態調整出最佳攻防組合,同時 24 小時智能客服搭配專人諮詢,投資理財可以更得心應手。

為深入解構國人的理財行為,富蘭克林投顧於網路進行《存基金好薪安—2020 年理財行為調查》,結果發現民眾普遍存有不知道買賣時間點、沒時間研究、不知道如何挑選或不理解金融產品、害怕虧損等理財痛點,有超過七成遇市場下跌,選擇觀望甚至退場,此舉等同放棄低點蓄積投資部位的好時機。

對此,富蘭克林投顧數位發展與行銷部副總經理陳詩舜表示,民眾在投資理財過程中,情緒容易受市場走勢牽動而追高殺低,加上有時選擇困難症發作,導致機會就在搖擺之中溜走。所幸此次問卷也觀察到,具投資經驗者,無論是否已持有基金部位,各有高達三成會傾向聽從理專或投資顧問的建議,克服挑選基金的困擾,而當市場動震盪考驗人心時,適時諮詢專家建議,對提升理財的致勝率都會有幫助。

另外,當問到若遭逢市場震盪時的理財態度,61.2% 表達會保持觀望,8.9% 選擇立即退場,僅有近三成願意勇敢加碼,對一般投資人來說,市場下跌時第一個想法往往就是要保本,忘卻逆勢操作反而是大撿便宜的時候。即使是有投資基金經驗的受訪者,高達 35% 也受困於不知道買賣時間點,尚未開始理財者,亦有類似的情形,各有逾三成表示害怕虧損及沒時間研究市場。

陳詩舜建議,開立線上交易帳戶,半強迫讓自己持續定期定額,以把握低檔累積更多基金單位數,或是更省心的全程交由 AI 智能理財機器人,從挑選基金標的、監控、再平衡,自動調配出最佳投資組合,不管市場高低,竭力極大化獲利表現,極小化下檔空間。

不過,此次調查也發現到,有投資經驗者挑選基金時,採取 AI 智能理財機器人的比率偏低,不到一成的水準,陳詩舜分析,原因在於對新興數位工具的不熟悉及所需資金門檻偏高等,而富蘭克林的 AI 智能理財機器人,結合量化及演算法等科學分析,從而篩選出優質且多元的基金配置組合,又有真人客服可供諮詢,同時為解決投資人想擁有 AI 智能理財服務卻又有資金負擔的問題,自 7 月 1 日起,把單筆投資的最低金額從 5 萬元更降至 3 萬元起,同時新增每月定期定額 5000 元的投資選項,既符合不同類型與目標的投資人,對理財決策容易受市場干擾的投資人亦格外有幫助。