影/保單健診美元利變篇:美元保單紅不讓 如何聰明選購?

利變型保單一魚三吃,兼具壽險保障、穩健儲蓄及資產傳承,買氣居高不下。(鉅亨網資料照)

利變型保單一魚三吃,兼具壽險保障、穩健儲蓄及資產傳承的功能,成為近年來當紅炸子雞。特別是美元利變的利率優於台幣保單,保費比較便宜;即使花同樣的錢,保額也會比台幣保單高,所以美元利變保單買氣持續居高不墜。

資深財經媒體人吳佳晉表示,美元利變型保單宣告利率會跟著市場波動,很適合三大族群,第一是累積海外教育金或旅遊金: 有可能規劃孩子幾年後會到美元地區國家讀書,可以藉由此類外幣保單儲存教育金。

第二是國外經商者: 美元需求高,若能將部分資產配置到美元商品,有助於匯率風險之規避。

三是高資產族群: 手邊一大筆錢,沒有緊急需求者,透過美元保單,可以達到兼具壽險保障及多元資產配置的雙重效果。

至於是選擇分期繳,還是躉繳的美元利變型保單,吳佳晉建議,可以根據投資目的及理財目標的年期,選擇繳款方式。舉例來說,若預計小孩 8 年後要去留學,不妨考慮長期規劃的美元利變型保單,可以用年繳方式,壓力較小。基本上,長年期美元利變型保單很適合擔心匯率風險者,藉由拉長年期,降低匯率干擾因素的影響。

如果是手上恰好有一筆閒置資金,好幾年都不會用到,若最近美元新台幣的匯價很漂亮,就可以一次換匯,購買躉繳型的美元利變型保單。


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