影/保單健診房貸壽險篇:歡喜入厝 房貸壽險怎麼買才好?

投保理債保單:房貸壽險,可以「留愛、留房,而不留債」。(鉅亨網資料照)

好不容易,辛苦工作多年,貸款買了房子,但萬一繳款中途,不幸身故或失能而付不出房貸時,該怎麼辦?面對人生中這筆最高額的債務,其實,可以透過房貸型壽險轉嫁風險,有備無患,才能守護房子及家人。

不過,已經有壽險了,還需要房貸壽險嗎? 臺銀人壽保險顧問蔡杰男指出,房貸壽險是以定期壽險為架構,主要針對房貸而設計,因為通常房貸都是好幾百萬,所以房貸壽險保費會比較便宜一點,而且房貸壽險不同於定期壽險,免體檢額度可以放寬,以臺銀人壽來說,基本上在 55 歲以下,會放寬到 1,500 萬元,56 歲到 60 歲則有 1,000 萬元免體檢額度空間。

房貸壽險有平準型及遞減型,該如何選擇呢? 蔡杰男表示,平準型保障是一路到底,不會因為償還的房貸金額減少而降低,所以保費較高一點;遞減型保障則會隨著房貸償還金額下降而降低,故保費也會較便宜,很平價。因此,個人應該以家庭責任及經濟能力選擇適合類型,舉例來說,如果房貸借款人壽險保障不夠,房貸金額卻很高,即可選擇平準型壽險房貸,除了轉移房貸風險,亦可趁此機會強化壽險保障。

他也提醒,房貸壽險投保重點要把握足期足額原則,例如,房貸 500 萬元、貸款期限 20 年,房貸壽險最好也是 500 萬元、繳費 20 年。有些房貸壽險還會提供加值保障,例如臺銀人壽除了身故及完全失能保障之外,還加入類旅平險概念,搭乘飛機、郵輪、高鐵等等大眾交通運輸工具,會再額外提供一筆特定意外傷害身故保險金,陸地保額是 1 倍、水上是 2 倍、空中是 3 倍。此外,還提供意外傷害失能安養金、重大燒燙傷等保障。

不管是新房子,還是舊房子,蔡杰男指出,風險不知道何時會來到,如果投保了理債保單: 房貸壽險,能夠讓家更美好。


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