影/保單健診年金險篇:打造退休被動收入 年金險要買對

利變型年金險具有抗通膨,活到老、領到老的特性,可以做為退休規劃工具。(圖:shutterstock)

你的退休金夠嗎? 這是最近幾年很夯的話題。因為眾所皆知,高齡化、少子化的時代,靠政府與企業提供的退休金是不足以過上樂退生活,還是得靠自己自立自強,努力存錢,才是最實在。

台灣理財規劃產業發展促進會理事長葉俊佑指出,現在適合退休的工具有三種,第一種是基金,包括主動型及被動型基金;第二種是存股,可以找波動性比較小、穩定發股利的股票,才能領取穩定收入;三是年金保險,可以領終身,活到老、領到老。

以年金險來說,葉俊佑表示,細分為三類型,一是傳統型年金,利率固定不變;二是變額型年金保險,就是結合年金特性的投資型保單;三是利變型年金險,宣告利率會跟隨市場利率變動,銀行的利率如果走高,宣告利率會跟著調高,反之亦然。

也因為利變型年金險宣告利率能夠貼近市場,因此,它具有抵禦通膨的效果,而且是屬於年金保險,可以領終身,活到幾歲就能夠領到幾歲,目前最高可以領到 110 歲。

投保利變型年金險,葉俊佑建議,有幾項挑選重點要注意,一是保單宣告利率大不同,通常美元保單會高於台幣保單。

二是要提供保證期間,例如保證領 20 年,萬一保戶領了 15 年,結果不幸身故,遺族可以繼續領剩餘的錢。

三是留意解約限制,年金險有繳款期、累積期、給付期,一旦進入給付期,保單不能解約,要特別注意。不過,從另個層面思考,反而是一項保障,可以保護到老年。

四是慎選保險公司,要挑經營穩健的保險公司或是唯一國營的臺銀人壽,才能一路給付年金到終老為止。

現在正值低利環境,穩定收益的商品難找,加上人越活越久,養老金也要準備越多,而利變型年金險具有穩健及抗通膨效果,更能「活到老,領到老」,不失為做為第二人生圓夢或退休金來源的好選擇。


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