年後轉職潮 切記調整保障再出發 實支實付支應醫療險不可少

年後轉職潮 建議調整保障再出發 實支實付支應醫療險不可少。(鉅亨網資料照)
年後轉職潮 建議調整保障再出發 實支實付支應醫療險不可少。(鉅亨網資料照)

年後往往是轉職旺季,富邦人壽表示,大家在規劃新工作之際,要針對職業風險重新檢視,千萬別讓自身的保險保障與工作性質脫節,尤其如果選擇海外工作,建議要留意意外傷害險級別是否改變,且日額與實支實付醫療險不可少,才能真正防患未然。

根據人力銀行調查指出,超過九成受訪者考慮在農曆年後轉換跑道,其中有高達 87.8% 想嘗試出走海外,創下近五年來新高;富邦人壽提醒,民眾選擇海外工作者必須提早規劃完整保障,才足以確保人在異地的風險保障,建議可從意外傷害險、日額與實支實付醫療險兩角度規畫,若保障範圍包含海外突發疾病項目,亦可提供被保人一定程度的保障,但其條件為投保前 180 天內或 90 天內,不曾發生過的任何疾病,須特別留意。

富邦人壽總經理陳俊伴表示,農曆年後是許多民眾職涯佈局的關鍵點,無論轉職,或是升遷加薪,建議上班族除了調整心態面對嶄新階段時,更必須再次偕同保險顧問執行保單健檢,檢視自身保險保障是否能轉嫁新工作可能面臨的風險,倘若個人可支配所得能運用的幅度有所提升,建議民眾可及早準備退休生活。

富邦人壽表示,上班族開啟下一段職涯旅程之前,個人保險也得因應新工作性質跟著升級,才足以滿足工作風險需求。與工作最切身相關的意外傷害險,其保費不是以投保年齡計算,而是依「職業風險類別」計算,共分為 1~6 級以及拒保級,第 1 級職業風險最低,如內勤上班族,費率也最便宜,第 6 級風險最高,如機師、空姐,等級愈高保費愈貴,若轉換工作跑道,從內勤轉換成外勤,工作性質及風險差異較大,保費會隨之調高,保障才能更到位。

以原本投保意外險時的職業等級為第 1 級的內勤上班族來看,年後轉換為第 2 級職業等級的外勤工作,但未即時通知保險公司,仍以第 1 級職業等級的身分繼續繳納保費,將來若不幸發生意外事故,其保險金將會依保障期間繳付的保險費,按照轉職時間點以及前後的費率差異等比例調整。

此外,隨著國人醫療保障的自費缺口越來越大,全民健保雖提供國人基本醫療照顧,但醫療科技的進步及診斷關聯群制度(DRGs)的實施,導致住院平均天數縮短、自費醫材及門診手術項目增加,建議正值衝刺階段的上班族,除了基本的住院日額醫療險外,更應加強終身型實支實付醫療保障。

至於如果獲得加薪,意味著每月可支配所得提高,富邦人壽建議,民眾可先從角色身分檢視「家庭責任」程度,如果像是三明治族群的雙薪夫妻,面對上有老、下有小的狀態,其家庭責任程度較高,月薪調漲的部分將做為家庭開銷、子女教育金、長輩撫養金等用途,而相對家庭責任程度較低的年輕小資族、單身族等,則可善用調漲薪資按月規劃退休金,讓理性規劃戰勝衝動物慾,才能為自己的退休生活預作準備。


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