「橘色世代」如何舊錢留住、新錢進來? 理財掌握三策略

「橘色世代」如何舊錢留住、新錢進來? 理財掌握三策略。(鉅亨網資料照)
「橘色世代」如何舊錢留住、新錢進來? 理財掌握三策略。(鉅亨網資料照)

年齡 45-65 歲的族群被稱為是「橘色世代」,特別是到 55 歲後,陸續面對退休議題,同時逐漸有資產傳承需求,如何掌握這個階段的理財方向,才能讓「舊錢留住、新錢進來」?

台新銀行通路營運事業處執行副總經理黃培直提出,「多元投資分散風險」、「打造穩定金流」以及「傳承有形資產與無形理財觀念」等三策略;產品布局上,理財商品處副總經理盛季瑩則建議,將臨退休族群可布局固定收益產品打造穩定現金流,在資產傳承的規劃上,則建議運用保險、信託等配置,達到傳承效果。

根據台新銀行大數據資料顯示,橘色世代是高端消費族群,對生活品質有較高的要求,在理財方面也重視多元布局;多數橘色世代同時要負擔照料父母與養育子女的支出,因此,在家庭及教育的人均消費高於其他各年齡層;黃培直表示,橘色世代理財應著重資產增值,透過多元布局並以穩健型理財商品為核心,不短線進出追求高獲利,以達到支應開銷與累積資產等目的。

橘色世代通常希望退休後在經濟上能無須仰賴子女奉養,可從容為自己的人生打造幸福下半場;針對退休理財的規劃,盛季瑩建議可運用如「還本型壽險、定存與債券」等保守型金融產品,再透過金融專業服務團隊的理財配置,降低市場波動;此外,也可配置固定收益型商品,如選擇配息率較確定的債券商品,讓「舊錢留得住、新錢進得來」,也可讓退休後的生活無後顧之憂。

此外,在向下扎根的兒童理財部分,黃培直指出,台新銀行創新將家庭會員結合 YBO(Young Banker Officer)兒童帳戶,滿足全家人各階段理財需求,並提供專業諮詢及建議,同時,也獨家打造「小小銀行家奇幻牧場」桌遊,透過遊戲互動培養孩子的理財觀念。

至於資產傳承的理財規劃,盛季瑩建議,橘色世代可善用保險「資產保值」的效果,以及「指定受益人」的功能,除了能避免後代發生爭產紛爭之外,還能照顧到真正想照顧的人;此外,也可善用信託規劃,透過專業團隊的管理,達到守護與掌握資產的目的。