〈理財〉保單借款擁5優勢 紓解開學季經濟壓力 惟小心別害保單失效

保單借款擁5優勢 紓解開學季經濟壓力 惟小心別害保單失效。(鉅亨網資料照)
保單借款擁5優勢 紓解開學季經濟壓力 惟小心別害保單失效。(鉅亨網資料照)

暑假即將結束,面對即將到來的 9 月開學季,不少父母為籌措孩子學雜費煩惱,壽險公司表示,若有短期資金調度的急需,可動用手邊的保險單向所屬保險公司申請保單借款,只要符合申貸條件,撥款速度快,不過要注意還款規則,小心別讓繳費多年的保單失效。

保單借款具多項優點,新光人壽表示,相較銀行信用貸款及信用卡借款,利可貸專案具備手續簡便、撥款快速、毋須徵信、免擔保人、免開辦費等 5 大優點外,對於有資金需求的保戶而言,專案固定期間的優惠利率,更能節省可觀的利息支出。

保戶可透過多元管道進行申貸,如:親臨保險公司櫃檯辦理、透過保單服務人員辦理,也可以郵寄辦理或傳真辦理,甚至透過壽險公司官方網站進行線上辦理、銀行 ATM 等,並有多元方式給付,民眾欲申貸前,應先了解相關規定,以利核貸撥款。

但不是每張保單都可以申請保單借款,元大人壽表示,保單必須累積達有保單價值準備金(帳戶價值)方能辦理,且保險單借款合約書需經要保人及被保險人親筆簽名同意後,要保人得隨時提出申請,申請時應備保險單借款約定書和要保人身分證。完成借款後,壽險公司於保單週年日會主動寄出繳息通知單提醒保戶繳交利息,保戶也可透過三管道隨時辦理償還保單借款,如,親臨總公司櫃檯辦理、透過保單服務人員辦理、電洽客服專線查詢還款金額。

保單借款方便快速,雖可紓解短期緊急資金周轉之用,但元大人壽提醒,保戶要注意保單借款利息的計算方式及償還辦法,以避免對保險保障產生影響。南山人壽也建議,若保單逾應繳費日達 28 天未繳付保費者,建議先繳保費後再辦理借款,或於借款額度中扣除應繳而未繳的保費,確保保單的效力。

台灣人壽則提醒,保單借款不適宜為投資理財目的使用,當未償還的借款本息超過保單價值準備金,保險契約效力即會停止,建議保戶辦理保單借款前,一定要詳細閱讀保單借款約定書,以維護自身權益。


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