【鐘國忠專欄】四大理財方向 幫助荷包長大

【鐘國忠專欄】四大理財方向幫助荷包長大。(圖片:AFP)
【鐘國忠專欄】四大理財方向幫助荷包長大。(圖片:AFP)
(一) 低利率考驗資金運用

美中貿易大戰暫告一段落,近期市場將焦點放在『美元降息』,由於景氣走勢仍不明,市場多家法人機構也預期,美元降息機率已達 100%,換言之,外幣美元賺到的利息,恐比以往縮水,另一方面,先前已有部分大型壽險公司調整保單宣告利率,緊接著也有九大壽險公司 7 月陸續調降新台幣澳幣及部分美元保單宣告利率,合計這九家壽險公司共調整逾 350 張保單,是繼今年 4 月後,壽險業較大幅度降息行動。

看樣子,理財收入好像減少,在此同時,台股上市櫃公司也將在 7 月中下旬陸續發放現金股息,同時明年總統選舉也已正式進入到不到半年時間,在最大在野黨總統候選人選已出現後,選舉氣氛也愈來愈濃,只要到了選舉時刻,往往政策也是偏向利多居多,畢竟沒有政黨會想得罪選民,這不只是台灣有的現象,包括歐美等國也都是如此。

既然全球利率可能偏向鴿派,又有總統選舉議題,投資人面對這樣的環境之下,理財方向往哪走? 是原地不動? 還是會轉個方向,幫資金找去路?

(二) 下半年理財方向往哪走?

目前指數也因先前美中貿易戰緩和,又來到高檔,但為獲利不能不顧風險,因此民眾只能往較高報酬率商品,挑選相對低風險產品或標的,在前述環境分析後,以下是筆者認為下半年幾個理財方向,供大家參考:

1.ETF: 既然有選舉因素,因此股市行情偏向走多,除非甘願選擇僅約 1% 定存報酬率,不然分批買進布局 ETF 商品,應該較有機會獲利,定存也是長期持有,ETF 也可靠長期分批買進降低風險,如果假設在時間持有因素是相同,則高低波動的 ETF 相對有機會獲利 (您甚至可自行設定高低位置買進的多寡權重),如果到大選前,相關 ETF 報酬率預期有高於 0.5% 以上 (持有約半年) 的機會,不妨可嘗試布局。

2. 高股息率個股: 過往台股有優勢,就是長期股息殖利率約在 4.5% 左右,國外不少基金對此都有興趣,然而國人自己在台灣,反而捨棄高股息率個股,而持有銀行定存,這是很可惜的地方。

3. 指數型相關基金: 在選舉效應及資金寬鬆等效應之下,指數相對走揚機率較高,只是民眾要選擇布局高低點為何?如果也布局指數型基金,相對已規避個股選擇風險。

4. 買半年報較佳個股: 6 月各上市櫃公司營收已於 7/10 都發布完畢,各公司上半年財報也將對外公布,預期 8 月中旬揭露,股價都會開始反應潛在利多或利空,可選擇表現較佳的個股布局,待財報發布。


趨勢領航家 | 鍾國忠

從事股市分析近20年,看透指數波段起起伏伏,喜愛研究分析,主要是隨時都在向前看,除了可不斷學習新事物,也可早點洞悉未來趨勢!當全世界貨幣大戰開戰,也延長了低利率時代的時間,及早掌握全世界趨勢變化,才能讓生活品質更好!

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