〈理財〉子女理財教育要及早啟動 親子理財掌握兩大重點

中國信託銀行。(鉅亨網資料照)
中國信託銀行。(鉅亨網資料照)

兒童節將至,但根據行政院最新數據,2018 年台灣新生兒出生人數創 8 年新低,少子化現象日趨顯著;面對家中的寶貝,兒童親子理財的紮根猶為重要,中國信託銀行建議,親子理財可掌握兩大重點。

中國信託銀行表示,統計台灣 4 年大學學雜費,約需新臺幣 21 至 40 萬元不等,赴美深造則需 482 至 564 萬元,中國信託銀行提醒父母,應將子女的教育金納入資產配置,子女理財教育也應及早啟動。

銀行觀察,20 歲以下未成年子女帳戶發現,平均開戶年齡為 10 歲,其中,中國信託銀行財富管理家庭會員子女帳戶平均開戶年齡為 6 歲,顯見財管客戶更早規劃親子理財。

進一步了解中國信託銀行財富管理家庭會員子女帳戶運用情況,發現資產配置以外幣存款和儲蓄型保險為主,佔比均逾三成,其餘運用於基金、保障型保險和投資型保險,顯示父母以穩健紮實的步調、多元配置的方式,為孩子累積未來的教育金。

針對親子理財,中國信託銀行建議,親子理財可掌握兩大重點:第一是尋求專業諮詢,妥善評估各階段求學費用,完整規劃子女教育金,舉例來說,如果有出國深造需求,建議可以外幣作為理財首選,利用分批投入策略,定期執行換匯,像是國人偏好前往美國與澳洲留學,可選擇直接採用美金澳幣等理財工具,分散匯率風險。

第二為鼓勵父母從小培養孩子的理財知識,讓孩子透過記帳軟體了解收支,並從簡單的定期儲蓄、小額投資開始嘗試理財,更同步認識信用卡、電子錢包等支付工具,建立孩子正確金錢觀。

為協助父母準備子女教育金,中國信託銀行提供線上、線下多樣諮詢服務,客戶可至中國信託銀行各分行進行「全方位家庭理財健診」,由專業顧問提供學費應備試算、已備檢視、缺口分析,建議最適子女教育理財規劃;線上則有「預見未來的你」網站集結理財教育資訊,更提供試算工具,可預估子女各階段的費用與準備時間,該網站上線 2 年來已累積近 25 萬人次使用。