〈父親節理財〉老爸最煩惱三大問題 三、四、五年級生解方看這裡

根據網路輿情調查，老爸們最常在網路上討教廣大網友的前三煩惱為：育兒、薪水、醫療。隨著父親節即將到來，壽險業者表示，爸爸們可透過保險規畫解決三大煩惱。

例如育兒金可選擇投保投資型保單，穩健定期定額累積資產；擔憂收入中斷，可以雙十原則優先建構壽險、意外險雙重保障；最後，若操心家人醫療品質的保障，可為每位家庭成員檢視是否有足夠的醫療保險，而 30 歲、40 歲、50 歲世代父親險種規劃大不同，應隨著年紀增長進行調整。

煩惱一、育兒教育金 靠投資型保單定期定額專款累積

根據信用卡業者調查，近 8 成的台灣家長會定期為孩子儲蓄教育基金，平均儲存金額的比例是每月家計收入的 17%，若以主計總處公布的平均家計年收入約 120 萬元來看，從小孩出生開始準備至大學畢業，約準備 440 萬教育基金。

為避免孩子成為甜蜜的負擔，富邦人壽董采苓執行副總建議，有計畫為兒女儲備教育金的父親，應養成定期定額專款專用的理財習慣，像透過月配息基金為主的投資型保單，就適合民眾作為子女教育基金管理的理財工具。

煩惱二、薪情不美妙 附保證類全委保單 有機會為自己加薪

富邦人壽提醒，年輕父親們在為妻兒拼經濟的同時，其實最需要以雙十原則，為自己與家人撐起保護傘，設法利用家庭年收入 1/10 的預算來規劃保險，並首先備妥自身壽險、意外險的基礎保障，在保額設定上須設定為家庭年收入的 10 倍，當不幸事故發生時，至少可保障家人 10 年的經濟來源。

另外，希望透過投資增加被動收入，建議可投保具有「專家代操、身故保本、穩定現金流」三合一優勢的「附保證類全委保單」，每月還有機會領取類全委帳戶的固定提解金額，創造額外被動收入為自己加薪。

煩惱三、醫費好沉重 各類醫療險保障全家人

不少爸爸們會從孩子出生後準備許多類型保險，但根據衛福部 2017 年公布統計，19 歲以下青少年平均每次住院天數約 5.85 天，若以國人每日平均住院醫療自行負擔金額 4500 元來看，孩子每次住院醫療費用將是不小的負擔，因此提醒應優先為孩子投保住院醫療險。

另外除了基本住院醫療險之外，也要加強意外醫療險，其中，意外醫療險可以提供日額與實支實付擇優給付，以及選擇具門診手術醫療保險金給付的商品。

根據康健人壽 2018 年 360° 康健指數調查發現，台灣男性疏於關心自己的健康，超過半數的人沒有維持健康體重也沒規律運動，93% 的男性覺得壓力大，工作是最主要的壓力來源。

此外，也因為身心健康問題多，台灣男性也特別擔心癌症、失智症、失能等狀況發生。康健人壽總經理暨執行長邵駿崴 (Tim Shields) 表示，專注打拼工作的爸爸們應根據自身經濟條件與不同需求購買商業保險為自己加強保障。

而不同世代的爸爸，也有不同的保險規劃建議，保誠人壽表示，30 歲、40 歲或 50 歲世代的爸爸，身處在不同人生階段，肩負著不同的重擔，可以承受的風險程度也不盡相同，要依據自身和家庭的需求規劃、調整保險保障。

保誠人壽表示，30~39 歲的爸爸們，正處於建立新家庭、迎接新生命的階段，保險規劃應以保障為前提。若經濟基礎尚未穩固，可以優先考量定期壽險、意外險和醫療險保障。

40~49 歲的爸爸們，雖然收入漸增，家庭責任也最重，建議保險規劃可選擇分紅壽險保單，在分散風險的同時，還能透過與保險公司的「盈餘共享」參與紅利分享。

50 歲以上的爸爸重新檢視醫療險，避免預期外的醫療支出衝擊退休準備。透過外幣保險或投資型保險，有效規劃退休後的生活。