【蔡志雄專欄】想買房,可是錢不夠該怎麼辦?

租屋好還是買屋好?許多人對於這個問題各有自己的主張。的確,時代悄悄改變了生活的每個領域,以交通來說,過去騎自己的腳踏車,停車還要上鎖,現在出門只要帶張悠遊卡,嗶 一下就有 UBike 可以騎。這股風潮,還從兩輪升級到四輪,連汽車也能使用悠遊卡租借按時計費,甚至台灣正有新創公司慢慢在發展共享停車位的模式。於是,交通上漸漸可以不在乎天長地久,只在乎曾經擁有,這正是所謂「共享經濟」的概念,不但省下買車、保養的費用,連停車場的費用都免了。

但是,這樣的概念在居住上可以嗎?首先,依據發展觀光條例規定,只要是以日或週提供住宿、休息並且收費,通通算是旅館業,必須領取登記證及專用標識,否則即為違法會遭取締開罰,時下各旅遊景點超夯的「日租套房」,有非常高的比例存在這個問題。

當然,只要租約在一個月以上就不算是「日租套房」,就不會違法,租屋其實也有許多好處,例如像換工作地點不會受房子的牽制,遇到不好的鄰居租約到期就可以搬走,甚至還可以一年換個房子,享受不同的裝潢跟視野。可是畢竟租屋也不全然都是美好的體驗,媒體上不時可見惡房東的新聞,房東還會挑剔房客的年齡,不准養寵物。

所以,認為租屋比較好而選擇一輩子租房子的人固然有,但也有人是因為房價太高不得已才選擇租屋的。如果想買房,可是碰到錢不夠的問題,有三個解決的方法:

一、父母親友借款:

跟銀行貸款有一定的成數限制,而且,一旦付不出貸款,銀行即會按照程序催收,甚至進入法拍的程序,跟父母、親友借款的好處是比較有商量的空間,當然,還是要保障親友的權益,所以同樣要約定利率並且設定抵押權,這樣才能提高親友願意借款的意願。

二、延長貸款期限:

過去房貸期間通常只有二十年,目前有銀行推出三十年房貸,甚至還有四十年房貸,將房貸期間拉長,每月負擔金額即會減少,相較於寬限期一過本息金額突然提高,抑或是信貸期間短且利息高,將貸款期限延長較無時間壓力,且期限內可依據自己經濟條件提早還款,節省利息,也是不錯的選擇。

三、先求有再求好:

買房子除了資金的問題,地點跟坪數的選擇也很重要,資金不夠,可以選房價比較便宜的地段,或者把坪數降低,總價自然會減少。日後等繳本息一段時間,如果收入增加,便可以換屋到更好的地段。畢竟房地產大漲小回的趨勢,先求有再求好以屋易屋,才不會因為貨幣貶值,跟房價越差越遠。

不想被房貸綁住,自由自在一輩子租屋,這是每個人不同的選擇,但如果是因為資金不足,其實還是有解決的辦法,量力而為,妥善規劃,就可以打拼一間屬於自己的房子!

 


包租公律師 | 蔡志雄

執業律師將近二十年,從法律領域跨足投資,出版法律、房市、股市等書籍,經常受媒體邀請探討時事。矢言做不一樣的法律人,致力推廣各行各業都必須具備投資能力,文章融合理財、投資、法律,擅長將嚴肅的內涵用輕鬆詼諧的方式表達。

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