延遲退休真的來了 你真的準備好了么？

流傳了這么久延遲退休真的要來了，你是開心還是不爽呢？延遲退休難道僅僅是增加了工作年限嗎？你知道其實它還影響了你的銀子嗎？

中央關於退休年齡延5用10已敲定。即在現有實際年齡的基礎上，每年“延退”幾個月，延遲5年退休的話可能要有20年的過渡期，最終將退休年齡將從60歲提高到65歲。

延遲退休對大家的影響是什么？最顯著的影響當然是我們需要繳納的養老金增加了，那么實際退休后收入會增加嗎？增加幅度呢？

舉個栗子

小明月薪1萬元，粗略計算，他個人和單位到退休總共30年繳100多萬養老金，到60歲退休，小明每個月可以領取3100元。如果小明延遲到65歲退休的話，繳納養老金增加到110多萬，每月可領3400元。

好規劃理財師點評

按照上面的計算來看，實際退休后的收入有所增加，但考慮到交的部分也增加了，所有增幅並不特別顯著。社保只能給我們提供基礎的社會保障，完全依靠社保並不能支撐我們擁有一個幸福美滿的晚年。小伙伴們還是得早早規劃如何更好地享受退休生活。

還有別的養老方式么？

1. 養兒防老

推薦指數：***

養兒防老曾經是最主要的養老方式，但隨著人口紅利的消失、人口倒三角趨勢的形成，從“養兒防老”逐漸變成了“啃老”的社會現象真是讓人心酸。換個角度，為人父母的總希望孩子好，大多不想成為孩子的負擔。

2. 以房養老

推薦指數：****

“以房養老”是最近比較火的概念。最為典型的一種形式就是住房倒按揭，即房屋產權擁有者把房子抵押給銀行、保險公司等金融機構，后者在綜合評估后，定期給房主發放固定資金。房主去世后，其房產出售，所得用來償還貸款本息。雖然以房養老這種方式在國際上比較成熟，但國內還在起步階段。中國人對房子的熱愛遠高於其他國家，所以效果到底怎么樣還很難說。

3. 保險養老

推薦指數：**

這里說的保險是除社保以外，我們為自己補充的商業養老保險。養老保險的特點就是非常安全。但是此類保險的購買年齡越大，保費就會越貴，所以並不適合年齡較大的人群購買。另外，在計算養老保險的收益后，你會發現其收益率一般都不高於2%~2.5%。如果通脹厲害的話，甚至都無法保本。

4. 理財養老

推薦指數：*****

由於現在市面上各種理財方法百花齊放，理財養老應該是現階段起步最容易，收益更高的養老金替代方案了。所以好規劃給出5顆星的推薦指數。具體選擇哪種投資品進行保值增值，可以根據每個人風險承受能力、收益目標的不同，來選擇自身適用的理財投資品。一般來說，我們應該選擇投資期限較長、收益較為穩健、風險不能太高的投資品來積累養老金，如銀行理財產品、債券或基金等。

哪些投資品可以選？

（1） 定期存款

適用投資者：保守型

雖然目前處於降息頻道中，但是央行同時放開了銀行的利率浮動區間，很多銀行為了吸引儲戶，紛紛選擇了一浮到頂。5年期的定存利率有5.4%，比今年3月5年期的國債還高（5.35%）。好規劃建議特別保守的投資者采用定存的方式積累養老金。另外，在降息頻道中，建議投資者選擇投資期限較長的投資品來鎖定高收益。

（2） 基金定投

適用投資者：穩健型、激進型

大家都知道股票這些是高風險的投資品，如果借道基金就相當於將資金交給專家來打理，一定程度上降低了投資風險。因為基金集合了大眾的資金，可以投資一攬子的股票，風險更小。建議缺乏時間和專業知識，同時又希望更高收益的投資者選擇基金。

另外，因為投資基金是一個長期過程，偏股類基金的波動又較大，所以我們建議大家采用定投定額投錢的方式投資基金。主要是為了達到風險均攤，同時又強制儲蓄的作用。

（3） 房子

不建議投資者采用

房子在過去曾近是非常暴利的投資品，可以說很多人的第一桶金都是通過炒房獲得的。但如今房地產暴利的時代已經結束。房子，不再是一本萬利的投資品。再加上房子作為投資品具有不可分割性、資金投入大、稅費高昂、流動性很低、受宏觀環境影響大等特征，風險並不低。因此好規劃不建議大家用房地產投資來積累養老金。