“責”不關己 銀行為外來熱錢開綠燈

代銷渠道和基金公司之間未清晰劃分反洗錢責任，因此出現了部分銀行和基金公司對境外資金買基金持來者不拒的態度。

據證券時報11月29日報道，境外資金通過銀行直接購買A股基金，不僅違背了境外個人投資國內A股基金應通過合格境外機構投資者辦理的相關規定，甚至可能成為海外資金洗錢的一個通道。面對風險，如果基金公司為規模而裝糊涂，那么，銀行又因何要游走在灰色地帶？

一位業內人士道出玄機：代銷渠道和基金公司之間未清晰劃分反洗錢責任，因此出現了部分銀行和基金公司對境外資金買基金持來者不拒的態度。

據上海一家基金公司監察稽核部人士表示，目前監管層要求基金公司和所有代銷機構簽署反洗錢補充協議，但因為一些大型代銷渠道過于強勢且不愿意簽署反洗錢補充協議，因此該公司簽署反洗錢條款情況不太理想。據他透露，這一情況在小基金公司內比較普遍。

他介紹，反洗錢補充條款主要是針對客戶身分識別、可疑交易報告、交易記錄等多方面內容，其中最重要的是對反洗錢責任劃分的條款。“如果不簽署反洗錢補充條款，一旦出現問題，基金公司要負主要責任。不過，即使簽署了這類條款，大銀行在某些條款上也非常苛刻，盡量將責任推給基金公司。”因此他認為，這是銀行對境外資金買A股基金開綠燈的一個重要原因。

據了解，目前多數基金公司已簽署了反洗錢補充條例，這類協議條款基本符合監管層的要求，但在某些具體環節上劃分得不夠仔細。深圳一家基金公司人士分析，境外資金直接購買A股基金，其中核心是對客戶資料的核實。“這主要是銀行所進行的工作，目前絕大部分銀行不將客戶資料提供給基金公司，基金公司想查很難。”

另一家基金公司人士也表示，目前70%的基金產品通過銀行渠道發行，絕大部分銀行并不將持有人個人信息透露給基金公司，甚至有些小基金公司僅有10%左右的有效客戶資料。“即使簽署了反洗錢條例，銀行應該給基金公司提供查詢客戶資料的方便，但實際操作很難。”

據深圳一位銀行客戶經理表示：“按照目前規定，境外客戶只要已開設相關基金賬戶，就可以自由買賣基金，因而他們都建議境外人士盡可能開設各公司基金賬戶，以防未來監管更嚴格。”實際上，基金公司很難知道開設這個基金賬戶的客戶信息和相關風險承受能力。

不過，也有人士表示，基金公司實際也有控制權。目前基金公司和中登公司的數據接口中，有“臺胞證”等備選條框，基金公司可以在銀行的銷售系統中把這一選項關閉，實現對境外熱錢的堵截。

(王燕萍 編輯)

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