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國際股

多家公司遭保監會重罰 保險違規帶來信任危機

鉅亨網新聞中心


最近,中國保監會掀起行業監管風暴,多家公司遭遇重罰。

部分保險公司違規現象突出

如今,大多數人都被動或者主動地接觸過保險產品。一份保險能夠獲取一份保障,或者得到一份收益。但與此同時,很多人心存擔憂:把錢交給保險公司讓人放心嗎?


最近,中國保監會掀起行業監管風暴,多家公司遭遇重罰。在這之下,財務數據造假、非法套取資金等問題也浮出水面,而且帶有很大的普遍性。

三董事長被免職

投保人把錢交給保險公司,是想得到一份長久的保障與承諾。但這些資金放在保險公司放心嗎?

中國保監會最近掀起行業監管風暴。10月26日,14家保險公司違規違法再次遭到重罰。

保監會的監管函要求這些公司在11月30日前,向保監會提交關于落實整改及責任追究專門報告。據了解,14家公司的36個機構合計被罰款989萬元,被責令停止接受新業務13項,1家省級公司營業部業務許可證被吊銷,11人被責令撤換。

這14家公司包括:陽光財險、人保財險、中國人壽、國壽財險、大地財險、平安財險、太平洋財險、中華聯合、天安保險、華安財險、都邦財險、安誠財險、嘉禾人壽、華夏人壽。

違規行為多是通過虛構中介業務、虛構銷售人員等手段套取資金,虛列業務管理費、私刻投保單位印章、給予投保人保險合同以外利益等。

而今年上半年,保監會就檢查了21家保險公司的58個基層機構。被查的58個機構全部存在中介業務違法違規問題,非法套取資金達1.4億元。“暴露出來的被查處的只是冰山一角,倘若從全國范圍內來看,市場上的問題會更多、更重。”保險業監管人士稱。

根據通報的情況,在非法套取的資金中,除了支付投保人保險合同以外的利益,用于集體或個人私分外,大量的資金無法證明用途和去向。

10月15日,保監會公布稱,華夏人壽因財務資料重大虛假記載等11項重大違法違規行為,被處以罰款188萬元,包括董事長孟勇在內的3名高管也被撤職。

實際上,這已經是今年以來的第三名遭免職的保險公司董事長。此前,陽光農業險董事長兼總經理孫振軍、瑞福德健康險董事長兼總經理赫正明也被監管部門免職。三家保險公司一把手被撤,更是引起業內關注和震動。

保險行業再度遭遇信任危機。

火熱市場中險企冒進

華夏人壽是成立于2006年底的一家公司。業內人士稱,違規行為不排除是作為新公司在盈利壓力下的冒進之舉。

近年來,保險公司數量越來越多,保險市場規模急速增長。

截至2009年末,全國共有保險集團公司8家,保險公司 122家,保險資產管理公司10家。2009年我國實現保費收入11137.3億元,同比增長13.8%。這也是我國保險行業年度保費收入首次突破1萬億元。

湖北保險公司的數量已經達到46家。去年有3家保險公司來我省開設分支機構,今年將最少有5家公司來湖北。去年達到300多億元后,今年全省保費收入有望突破500億元,而到2015年這一數字預計是1000億元。

業內人士稱,近年來的保險市場高速發展得益于中國經濟的高增長以及社會財富的迅速積累。此外銀行代理渠道的發展,也加速了儲蓄向保險的轉化,很多原本是儲蓄的資金,轉移至保險公司,催肥了保險行業的資產管理規模。

在這樣的市場火熱之中,冒進、冒險的行為也在保險公司身上出現。

保監會有關領導在不同場合都曾稱,當前中國保險業粗放發展問題突出:部分公司主要依靠鋪攤子實現擴張,但對內部建設不愿精耕細作;長期期交、保障功能強的人身險業務發展比較滯后;產品與服務創新能力不足;銷售誤導、理賠難、弄虛作假等不誠信問題仍比較突出。個別公司甚至是拼命拉業務,再將保費拿到資本市場上賭一把。

從此前受罰公司存在的違規問題來看,假報表、假報告、假數據、以及違規資金運用等問題較具有普遍性。

不排除將來出現破產

保險公司不是普通的公司,而是關系到無數投保人利益的公司。很多人為了養老、為了天災人禍而購買一份保險保障。而且,很多保險交費一交就是很多年。

誠信是保險公司的基石。當客戶把自己的錢交到他們手中,就把一份沉甸甸的信任放在了他們的肩頭。如果保險公司對投保人的保費不負責任,保險公司就背離了其宗旨。

而實際情況是,從各行業的信任度排名看,保險行業的排名是非常靠后的。近些年來,雖然保險行業在消費者心目中的形象有所好轉,但還是被很多人所不信任,很多人對保險行業認知不充分、對行業抱有懷疑態度。

在這樣的情況下,保險公司再頻頻違規使用保險人的保費,則讓行業形象難以抬頭。

很多普通人表示,最不能忍受的是保險營銷人員死纏爛打甚至欺騙投保人。這也是保險行業的一個問題——過度營銷,通過人海戰術把保險給賣出去。

此外,保險市場存在的問題還有:保險產品的定價一般人難以明白,一些產品被質疑存有暴利;另外,投資型保險占據市場的主流,背離了保險業經營風險保障的主業。

監管人士介紹,盡管現在還沒有發生保險公司破產,但現在沒有不等于將來沒有。當然,如果破產清算,保險保障基金制度會彌補保單持有人的損失。

據介紹,有關方面正在制定《保險公司風險處置管理辦法》,保險公司如果發生了風險,就要采取整頓、接管、破產清算、重整等措施 。雖然依據我國《保險法》,經營人壽保險業務的公司,除因分立、合并或者被依法撤銷外,不得解散,但是如果保險公司需要破產,《保險法》和《公司法》都有規定,可以破產。

專家建議,保險公司應該著力改變一味追求市場規模的發展方式,把更多精力放到服務上來。而消費者購買保險,更要從保險公司的償付能力、業務結構、市場美譽等來考慮,選擇靠得住的保險公司。

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