央行銀監會力推縣域信貸下調達標金融機構存準率

昨日（9月28日），中國人民銀行和銀監會聯合印發 《關于鼓勵縣域法人金融機構將新增存款一定比例用于當地貸款的考核辦法 （試行）》（以下簡稱《考核辦法》）。

《考核辦法》規定，縣域法人金融機構中可貸資金與當地貸款同時增加、且年度新增當地貸款占年度新增可貸資金比例大于70%（含）的，或可貸資金減少而當地貸款增加的，考核為達標縣域法人金融機構。有關部門將對其實施具有正向激勵特征的貨幣政策和監管政策，以鼓勵該類機構將新增存款主要用于當地貸款發放，引導更多信貸資金和社會資金投向縣域及農村。

明確考核標準比例

事實上，早在2008年10月，在《中共中央關于推進農村改革發展若干重大問題的決定》中，就提出縣域內銀行業金融機構新吸收的存款，主要用于當地發放貸款。隨后管理層又明確要求 “抓緊制訂鼓勵縣域內銀行業金融機構新吸收的存款主要用于當地發放貸款的實施辦法，建立獨立考核機制”。

某地方銀監局人士向 《每日經濟新聞》記者表示，雖然管理層與監管部門多年來都在鼓勵縣域銀行業金融機構新吸收存款主要用于當地放貸，但在考核比例，以及相應的激勵、約束和配套機制方面并不明確，很難調動縣域金融機構的積極性，而《考核辦法》中相應激勵政策的明確，在一定程度上減少了農村地區資金外流的情況。

《考核辦法》明確了具體考核標準，即縣域法人金融機構中可貸資金與當地貸款同時增加且年度新增當地貸款占年度新增可貸資金比例大于70%(含)的，或可貸資金減少而當地貸款增加的，考核為達標縣域法人金融機構。

其中，年度新增可貸資金是年度新增存款扣減年度應繳法定存款準備金變動額，再按75%的存貸比減算后，所能用于發放貸款的最高資金額度。而年度新增存款的計算方法為當年月度各項存款平均余額減去上年月度各項存款平均余額。

央行相關人士指出，《考核辦法》起草過程中，有關部門組織開展了多次摸底調研，上述考核標準既能在大多數地區樹立達標機構榜樣，同時能有效鼓勵其他金融機構加大當地貸款投放，以此進一步改善農村金融服務，促進金融機構支農力度。

“監管層此前一直進行調研，有各種因素需要綜合考慮”，上述地方銀監局人士也向記者表示，首先要考慮到滿足縣域經濟發展的有效信貸需求，所以更傾向于盡可能提高縣域內金融機構新增存款投放當地的比例，同時更要考慮當地經濟發展狀況和吸納信貸資金的能力。

下調達標機構存準率

除明確了考核標準外，《考核辦法》還明確了對達標法人金融機構的激勵政策。

《考核辦法》稱，達標縣域法人金融機構，存款準備金率按低于同類金融機構正常標準1個百分點執行。達標且財務健康的縣域法人金融機構，可按其新增貸款的一定比例申請再貸款，并享受優惠利率。

值得注意的是，達標縣域法人金融機構，監管部門還將優先批準其新設分支機構和開辦新業務的申請。同時，鼓勵地方政府根據本地區特點和自身能力，在法律法規允許的范圍內對達標縣域法人金融機構實施適當的激勵政策。

央行相關人士分析，《考核辦法》將對縣域法人金融機構總行（社）進行整體考核，并對考核達標的縣域法人金融機構實施具有正向激勵特征的貨幣政策和監管政策，是為了鼓勵縣域法人金融機構將新增存款主要用于當地發放貸款，從而促進縣域信貸資金投入。

據了解，《考核辦法》實施對象為中西部和東北地區1300多個縣級行政區域，以及東部地區100多個省級扶貧開發工作重點縣等共1500多個縣級區域中的存款類法人金融機構，即法人在縣域的存款類金融機構，這主要包括農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行和村鎮銀行等。

同時，在考核時間方面，考核每年實施一次，第一季度完成對上年考核。《考核辦法》提出，成立由中國人民銀行和銀監會共同組成的部際考核審查小組，辦公室設在人民銀行。部際考核審查小組辦公室每年2月15日前將上年縣域法人金融機構考核結果提交給銀監會，并抄送各省(區、市)考核審查小組辦公室。

考核完成后，人民銀行和銀監會將公布達標縣域法人金融機構在貨幣、監管方面享受的優惠政策；同時，對上年達標而本年未達標的機構，將取消其上年享受的優惠政策。優惠政策的實施期限為每年4月1日至次年3月31日。