"大人保障,寶寶受益"25歲保障儲蓄計劃

客戶資料：周先生，25歲，制造業，月均收入5000元

保險種類：[重大疾病保險, 少兒保險, 萬能險]

一、客戶背景：

周先生今年25歲，是一名技術工人，年終村里有分紅，年收入約6萬元。太太也是25歲，是家庭主婦。2009年9月BB出生了，想給孩子存點錢作為教育金。一家三口都擁有農村合作醫療。

二、財務分析及投保建議：

周先生的收入情況比較穩定，但是因為剛生完寶寶，滿月酒、上燈酒等各方面的開銷比較大，又適逢春節，經濟情況比較吃緊，暫時打算用每年4000元作為保費預算。

周先生希望給小孩子購買一點教育金，保證小孩子未來能夠接受良好的教育。可憐天下父母心，為了孩子，愿意付出一切。

但是，目前周先生本人僅僅只有農村合作醫療，保障并不充分。而周先生才是家庭的經濟支柱，一旦發生風險，即使孩子未來的教育金不受影響，但是在孩子還沒上大學以前，家里仍然會面臨巨大的經濟壓力。遠水救不了近火。

因此，在保費有限的情況下，我建議周先生運用靈活的萬能險作為主險，在給大人提供充足保障的前提下，可以逐年儲蓄，建立一筆教育儲備金。再加上一張成長快樂卡，給BB補充充足的健康保障。等經濟能力允許以后，再給太太補充重疾保障。

經過一番溝通以后，周先生認同“重點保障家庭經濟支柱才是保險最迫切需要解決的問題”這個觀點。也認同我的計劃，就投保了。

三、多產品組合的綜合保障方案

周先生：

計劃名稱 繳費期 保障期 保額 年繳保費

平安智盈人生終身壽險（萬能型） 靈活 終身 15萬 4000元

附加智盈人生提前給付重大疾病保險 終身 15萬 ---

附加無憂意外傷害保險 1年 15萬 ---

附加無憂意外傷害醫療保險 　1年 2萬 ---

附加健享人生住院費用醫療保險(B) 1年 1年 2份 202.5元

附加住院日額醫療保險(2007) 1年 1年 10份 170元

寶寶 成長快樂卡（A款） 　1年 1年 1份 　350

合計 4725.5元