保險中介引領產銷分離

保險中介機構在現代保險業中，也許已談不上什么“創新”了—1720年英國國王特許皇家交易所和倫敦保險公司專營海上保險，作為保險人和被保險人媒介的保險經紀人便應運而生，300多年后的今天，它已成為歐美發達國家保險銷售的主流方式。然而直到2000年，中國才開始出現真正意義上的保險中介機構。

保險市場作為一個完整體系，其主體應有保險人、投保人和保險中介人三個方面構成。保險中介專事為顧客設計保險方案，選擇最適合的產品，控制風險，代表顧客進行事故查勘、損失估算和索賠，以及作為理財顧問，使資產保值增值等。另一種意義上，保險中介機構就是一個保險超市，消費者不需要面對多家公司的保險代理人，就可以得到專業、中立的保險產品導購服務，充分比較和選擇，作出明智的消費。

中國保險中介市場仍存在巨大的空白亟待開發與填補。自2000年保監會放開對專業中介機構的審批之后，專業中介機構的數量從2002年的100多家急增至2009年三季度的2529家，頗有雜花生樹之勢。但機構數量的增加并不意味著市場的成熟，主要依靠賺取費差生存的中小型中介公司無法做到規模化，始終在生死邊緣掙扎，更催生出中介人不具備專業資質、誤導顧客和違規操作的亂象。

中國保險業在2009、2010兩年更替之際，步入了產銷分離的時代。

2009年10月，《保險代理機構管理規定》應運而生，保險代理和經紀機構注冊資本從50萬元提升至1000萬元。2010年1月，深圳華康保險獲得了全國開設機構的牌照。市場在動蕩中傳遞出一個信息：規范化、專業化的集團經營模式將是保險中介未來發展的方向。一位業內人士估計，全國2000多家保險中介中能達到標準的不到三分之一，在跨地區經營權獲批后，預計未來三年內，保險中介市場會成為兼并重組和清理退出的戰場。

市場的涅槃中，生存就是王道。華康保險代理公司的規模化生存、發展的歷程，就是一個典型。華康成立于2007年，專事壽險代理，是國內首個實現盈利的全國性壽險代理企業。尤為難得的是，華康并未急于搶占潛力巨大的市場，而是在經營和管理模式上積極地探索和嘗試。

華康獨創的“伙伴代理制”一定程度上解決了舊有體制下保險一線人員流動性大的問題。這種制度以“一個定位、兩個承繼、三個跨越、四個理念”為核心：把保險營銷員定位為身份平等、終身合作的事業伙伴；首創保險營銷員承繼制度，為優秀的營銷員提供續期利益以及團隊利益的承繼機制，解決了營銷員在保險行業無法終身發展的憂慮，幫助保險營銷員把保險事業做成可世代傳承的家族事業；跨地域發展組織、跨越產壽險的全保險業務、跨越保險的綜合金融中介服務平臺。

華康營銷員可銷售不同公司的產壽保險產品，并可在省內行政許可范圍的多個城市開展業務，跨城市發展組織，未來還可開展多種金融產品的綜合理財服務；以及引導營銷員追求職業和人生發展的四個理念，1.全人理念：追求人生各個方面的平衡。2.永續經營：建設可持續發展的保險事業。3.屬于自己的事業：為自己的事業而工作。4.全面金融服務事業。

自率先取得全國經營牌照之后，華康啟用了全國統一的保單封套和短信平臺，以短信向代理人發送已承保或未承保告知、照會通知、續期提醒等保單情況，在以市場為主導的規范化和規模化方向上又邁進了一步。

創新的實踐永遠承擔著未知的風險，這種未知又是創新之所以存在的理由。一個更加健康的保險中介市場逐漸成型，更多像華康一樣勇于探索的保險中介企業將很快成長起來，在全面金融服務的領域中找到自己的一片天。