專家:購買健康保險需要注意保證續保條款

現在，投保健康保險的消費者越來越多。重慶保險專家提醒，消費者購買健康保險一定要注意保證續保條款，因為被保險人符合保證續保條件后，保險公司不能因被保險人個人健康發生變化而拒絕續保，也不能提高保費、增加除外責任或延期承保，更不能拒絕續保。

重慶保險專家說，健康保險的保證續保條款是指保險合同規定的在前一保險期滿后，投保人提出續保申請，保險公司必須按照約定費率和原條款繼續承保的合同約定。但是，由于風險很大，保險公司對健康險的續保條件做出不同的規定，有的公司規定投保人如果連續３年甚至是５年沒有發生疾病賠付，才能保證續保。

重慶保險專家同時提醒，健康保險與人壽保險有所不同，它是以被保險人在保險期間內因疾病不能從事正常工作，或因疾病造成殘疾或死亡時由保險人給付保險金的保險，因此消費者購買健康保險還需要注意以下條款：一是年齡限制條款。健康保險主要有疾病保險、醫療保險和收入補償保險等三大類，根據健康保險的險種不同，健康保險的最低投保年齡一般由出生后９０天至年滿１６周歲不等，而最高投保年齡在６０周歲至７０周歲之間。

二是免賠條款。比如住院醫療保險，它屬于補償性保險，而補償性保險是根據實際支出進行補償，且補償額度不能超過實際支出。因此，保險公司一般會對住院醫療保險規定一個免賠額，即如果醫療費用低于免賠額，則被保險人不能獲得賠償；如果醫療費超出免賠額，保險公司將按一定比例進行賠付。

三是觀望期條款。觀望期是指保險合同生效一段時間后，保險公司才對被保險人因疾病而發生的醫療費用履行給付責任。保險公司在承保健康保險時都設有一個觀望期，根據險種不同，觀望期有自合同生效日起９０天和１８０天兩種，在觀望期內發生的醫療費用支出，保險公司不負賠付責任。