二手車"超額"投保,被盜之后保險拒賠

宣武區的尹先生在把一輛五菱客車過戶時，車輛價值只寫了1萬元，但他投保的盜搶險則是兩萬余元，后車輛丟失，保險公司只愿意按1萬元賠償。究竟該按實際價值賠，還是按投保金額賠？今天上午，宣武法院審理了這起“超額保險”案。

尹先生介紹說，2008年11月14日，他和某保險公司簽訂了《車輛保險合同》，其中投有盜搶險保險責任為21502.1元。保險期限自2008年11月15日至2009年11月14日，投保的車輛為五菱客車。后該車于2009年6月29日變更車牌號，并在7月份丟失。

案發后，他與保險公司交涉理賠事宜，但保險公司拒絕按照《車輛保險合同》中約定的盜搶險責任賠付。尹先生只得起訴到法院，請求法院判令保險公司支付盜搶險保險金21502.4元。

在法庭上，保險公司的代理人承認尹先生的投保事實，但他表示，理賠金額的確定，是根據車輛實際價值確定，實際損失按照保險事故發生時車輛購置價折舊。現該車已退市，同款車已沒有銷售，以二手交易發票來確定該車的價值最為公正。如果按21502.4元的投保金額賠償，就超出了實際損失，這違反損失補償原則，因此只能賠償1萬元。

對此，尹先生認為，根據權利義務統一原則，車主按期繳納保險費，保險公司就應按約定理賠，而最客觀的賠償金額，就是保單顯示的保險金額。如果只賠償1萬元，那保險公司超額收取保險費，是不是屬于不當得利？

尹先生還表示，他過戶時把車輛價值只寫1萬元，是為了少交點過戶費，并不代表車輛實際價值只有1萬元。現在保險車輛已經滅失無法評估，應以投保時的價格確定保險標的實際價值。

記者了解到，此類“超額保險”糾紛并非個案，北京多個基層法院均審理過此類案件。有位田先生就以12萬元購買了一輛二手奧迪，但是他按新車價34萬元投保。后奧迪車被燒，保險公司只愿意按12萬元賠償，結果法院判決賠償了19萬元。