財富人生:富貴"險"中求,保險理財兩不誤

《福布斯》雜志從1982年公布“福布斯400”富豪排行榜以來，高達87%的富豪富不過一代，更多的所謂有錢人甚至只能像流星一樣一閃而過。

2009年7月21日，受美國金融風暴影響，演藝世家出身的演員史蒂芬-鮑德溫(曾演過《刺激驚爆點》、《生死驚爆點》等片)在紐約法院申請破產，因為他欠下了超過230萬美元(約合1300多萬元人民幣)的債務。2007年，前芝加哥公牛巨星皮蓬在41歲高齡為生計而復出。復出原因是由于負債累累囊中羞澀，因此需要再戰球場，賺一些養老錢。自從39歲退役，短短幾年，由于投資和消費失誤，2700余萬資產消耗殆盡，引發銀行欠款訴訟。在中國，從富翁到貧民的故事也不勝枚舉，自從改革開放以來，中國民營企業家已經超過了300萬，調查顯示，95%以上的中國民營企業家無法擺脫“富不過三代”宿命。

鮑德溫和皮蓬的遭遇雖不免讓人感嘆，但更引人深思一個問題：為什么有些人能夠守住財富，而有些人卻失敗了？歸納原因大約三點：1、遭遇經營風險；2、沒有長期規劃；3、投資過于集中。

如今，面對商場如戰場的風云莫測、復雜多變的投資環境和競爭日益白熱化的市場態勢，倘若問辛辛苦苦打拼多年，已經成功在握的您，眼前最現實的心愿是什么？我想多數人肯定和筆者的答案一樣：希望永遠擁有現在的成功和財富。

2002年，美國安然公司破產，員工遣散1.35萬人，其所有人肯尼思·萊夫婦的個人財產全部被凍結查封。唯一沒有被凍結的，是他們曾于2000年2月購買的370萬美元的人壽保險。這些保險因受法律保護，債權人無法要求用來追償債款。因此，肯尼思夫婦每年可從這份保單中領取92萬美元，安享晚年。中國有句古語“富貴險中求”，從此案來看，今人得出新解：此“險”即“保險”也。

作為一名資深的理財專家，陽光人壽副總裁兼首席精算師陳兵建議，一個人在匹配個人資產的時候，要著重考慮把保險也納入進去。因為，保險產品的基本功能在于保障，它既能為客戶提供諸如醫療、意外、養老等風險保障，又具備資產保值、投資增值的理財功能，同時也是一種簡便快捷和自由靈活的理財手段，客戶完全可通過購買保險產品進行投資理財。

近期，陽光人壽最新推出“陽光財富”專業保險理財體系，它是一項以為客戶提供個人綜合理財服務的集產品、人員、技術、支持和服務為一體客戶管理體系。承擔服務工作的陽光財富規劃師將以保險理財、保險保障、保險服務為中高端客戶提供不同的個性化理財專案。

陽光財富首推主打產品“陽光財富兩全保險(分紅型)”，擁有該產品的客戶能獲得：每滿1年返還基本保額的10%、每10年返還基本保額的18%、3倍水陸交通意外身故保障和5倍航空身故意外保障、每年以分紅形式享受公司的經營成果、75周歲返還所交全部保費等諸多利益。其產品的形態：短期分期投入、即交即領、高額保障、復利分紅、生存返還、期滿返本、延期選擇、終身受益。

獨具特色的“CEO專案”，一張保單，可使客戶身價達同類市場最高500萬，除高倍保障，彰顯身價之外，還能幫助客戶通過中短期交費，鎖定未來，免稅避債，保全資產。同時，還可通過對投保人、保險人、受益人的安排，可將兒女、父母等至親至愛之人的名字放在同一保單合同之中，是關愛親人、至親饋贈的最佳選擇。從保單的延續功能來看，還能幫助客戶從容進行資產傳遞，成功打破“富不過二代”的預言。

華人首富李嘉誠曾談到他有三個心愿：一是會賺錢：現在富裕；二是會保錢：今生今世富裕；三是會留錢：世世代代富裕。那么，他如何定義自己的財富呢？他說：“別人都說我很富有，擁有很多的財富。其實真正屬于我個人的財富是給自己和親人買了充足的人壽保險。”

“陽光財富”致力于為客戶創造永存、永增、永享、永恒的財富，是陽光保險為中高端客戶量身定做的理財專案。作為國內七大保險集團之一，擁有中國石化、南方航空、中國鋁業、中國外運長航集團、粵電力等國有大型企業為主要股東，陽光保險實力非凡，與國內外十余家券商建立了長期穩定的合作關系，具有股票直接投資資格。其投資團隊擁有碩士、博士以上學歷專業人才近30人，其中具有海外投資背景的達11人，平均行業工作年限8年以上。陽光保險尋求積極、穩健、陽光的投資，用時間降低投資風險，用復利使“財富”倍增，為客戶建立起一種可持續的財富增長方式。