捷信大數據護航消費者 助建征信體系

2016年2月26日， G20（二十國集團）財長和央行行長會議在上海召開。央行行長周小川對有關中國經濟的十一個問答中指出，“中國目前在建立社會征信體系，金融機構也在這方面加大力度，主要是通過數據的完善，特別是依賴大數據技術，對個人的信用狀況提供良好的資訊和評估，有利於金融系統進一步發展，有利於資金提供給更普通的中低收入的個人。”

剛過完年，湖北建始縣鄴州鎮的小張，通過鎮上的郵政匯款支付了買摩托車的當月月供。第二天才發現自己填錯了1位賬戶，頓時急得團團轉。正不知如何是好，就接到了貸款公司打來的電話，提醒他是否賬號填寫錯誤，需要進行更正。

事實上，像小張這樣粗心的消費者並不少。捷信消費金融數據透露，平均每天有將近數百位“小張”填錯自己的還款賬號，每個月都有近萬人接到捷信的主動外呼服務，核實賬號進行更正，以免耽誤還款，影響征信。

通過先進的大數據分析，采取主動外呼的手段聯系消費者，保護其財產與征信的雙重安全，是現在很多金融機構的常用手段。捷信的“Unpair主動外呼”服務，就是通過數據的采集、清洗、和分析，發現無法匹配的還款賬號與還款人資訊，客服部門在第二天主動外呼確認，為客戶調賬。

歷經幾年的發展，由征信這張“經濟身份證”延伸開的大數據網絡，已日臻完善。此前舉行的全球移動互聯網大會上，騰訊征信完成了首度亮相，提供包括大數據征信和身份核實等服務；去年7月開始，芝麻信用分由3個月更新一次改為1個月更新一次；目前，捷信每個月向央行上傳消費者的還款情況，幫助草根人群建立征信記錄，同時，也通過自身的數據分析技術，主動及時提醒消費者，防止消費者誤操作。

江蘇太倉市的史小姐曾有類似經歷。她一次性償還助學貸款15000多元時，捷信后臺數據中心發現她的還款支付行有日交易金額限制，每日只能處理10000元以內的代扣。數據監測到異常后，捷信后臺立即聯系了史小姐，采取措施，避免了因銀行交易限額造成還款失效，從而讓史小姐順利還款，同時積累了良好的征信記錄。

業內人士透露，相比於歐美等社會信用體系較為發達的國家，我國的信用體系建設處於初級階段。征信作為金融業的基礎設施，還有巨大的信用缺失群體存在，不僅意味著征信體系的巨大缺口，也意味著這部分人群的信貸需求極大程度上被抑制。而能通過成熟的數據分析技術，幫助消費者建立、同時保護好征信，是目前金融企業發展的基礎，也是我國征信體系建設的必經之路。

對於消費者個人，捷信提醒不要離開尺度的掌握。“我們提倡的是適度負債。”過高的負債比例，一是會影響到整體財務的健康，保護個人征信的壓力也更大，這和企業經營中過度負債是同樣的道理；二是會對未來的生活帶來不利影響，因為收入中的大部分將不得不用於支付各種月供，利息的比例也過高，這將是一件危險的事情。