周小川談房地產新政：應允許銀行靈活設定首付比例

中國人民銀行行長周小川記者會文字實錄

北京(CNFIN.COM/XINHUA08.COM)--G20財長和央行行長會2月26-27日在上海召開。中國人民銀行行長周小川在26日舉行的記者會上表示，在宏觀和微觀審慎監管框架之下，將來應該更加加強對銀行總體健康程度的考核，讓銀行有大一點的自主權來決定對不同客戶采取什么樣的政策。對於風險小的客戶，可以有一定的靈活性決定價格怎么定，首付比怎么定。

周小川表示，從中國的情況看，個人住房貸款占銀行總貸款中的比重還是相對偏低的，有很多國家個人貸款，特別是住房貸款可能占總貸款的40%－50%，中國只有百分之十幾，比例比較低。所以銀行系統也覺得個人住房抵押貸款還是相對比較安全的產品，有發展的機會。

周小川表示，房地產市場有時候冷有時候熱，也需要有宏觀審慎政策框架，進行逆周期調節，其中一個工具就是首付比，過去一度定的30%，現在適當下調，因為實際上這個審慎度空間還是夠的，適當降低一些首付比，個人住房抵押貸款產生的壞賬的比例仍舊明顯小於其它領域（比如企業的貸款和對開發商的貸款），所以個人住房抵押貸款仍舊是銀行比較偏愛的一個產品，他們有意愿發展。

周小川指出，在宏觀和微觀審慎監管框架之下，將來應該更加加強對銀行總體健康程度的考核，讓銀行有大一點的自主權來決定他們對不同客戶采取什么樣的政策。有的銀行認為這個客戶風險小，他可以有一定的靈活性決定價格怎么定，首付比怎么定。但這個銀行總體的質量應有監管部門進行更加嚴格的綜合平衡監管，這可能是更有靈活性、更有效的一個體系。

過去當然也是因為有的市場有時候波動，所以可能就由中央銀行和監管部門直接規定的事多一些。這個多一些也有好處，每家銀行必須遵守這個東西，有些事不一定有什么可商量的，但是它也有缺點，區別對待、靈活性就不夠，我們中國這么大一個國家各個省情況不一樣，大城市、中等城市、三四線城市情況不一樣，每個城市不一樣，銀行一點靈活性沒有，貸款條件都是北京定的，這個也有它的缺點，所以現在要加強對金融機構的整體的審慎性的監管。同時商業銀行和其它的金融機構在具體業務的靈活度方面可以有一定的裁量權。總體來講這樣不會影響整體風險可控的程度。

周小川指出，從宏觀層面看，中國如果想控制杠桿率，應掌握好整個杠桿率，關鍵還是要如何應對企業杠桿率過高的問題，也有一部分人比較關注地方政府的杠桿率是否偏高的問題，從總量上來講個人消費貸款的杠桿率不太高。