南京首套房貸款7折利率銷聲匿跡,少數銀行7.5折

樓市調控以來，南京的銀行暫停了三套房貸或大幅上調首付、利率，二套房除了看貸款記錄還要看名下有沒有房產。而眼下，除了二套房、三套房收緊，首套房貸款也沒那么容易優惠了，記者調查發現，“7折利率”已基本從南京的銀行中銷聲匿跡了。

房貸利率現在最低7.5折

4月份新政出臺以來，樓市調控政策在個貸上引起的反應明顯。

多家銀行的個貸人員向記者透露，近兩個月來都沒有接到一單三套房貸款申請，即使是二套房也為數不多，目前貸款的主要人群還是首套房購買者。

不過，近日不少前去詢問首套房貸款的購房人卻懊惱地發現，如今首套房貸款也沒以前劃算了，首付和利率優惠都卡得比較緊。

記者從多家銀行了解到，現在首套房貸基本上難以辦到7折的利率。目前優惠幅度最大的要數工行和農行，利率也最多能打到7.5折。不過，這樣的優惠幅度也是要滿足一定的條件，如工行要求首付必須三成以上，且貸款者收入、工作、房源都比較好，農行則是在貸款人愿意支付四成以上首付的情況下，才允許最多優惠到7.5折。

此外，除了交行、江蘇銀行、華夏銀行（600015）的首套房首付三成，利率最多能打到8折，其他銀行大都只能下浮15%，即在基準利率基礎上打8.5折。而部分中小股份制商業銀行，利率則沒有優惠，執行基準利率。

據了解，不管銀行打的是7.5折還是8.5折，對于首套房的審核都非常嚴格。

對于此番收緊，一家銀行信貸部門負責人表示，一方面是國家調控政策約束，另一方面也是受下半年信貸額度偏緊的影響。

7折利率是賠本賺吆喝

記者了解到，對于首套房的貸款利率，銀監會或人民銀行規定，在基準利率上最多可以下浮30%，但是具體下浮多少，由銀行自行確定。不過，銀行人士坦承：7折利率對于銀行來說基本上不賺錢。

用商業銀行業內的一句話來說，“2009年的房貸業務可以說是賠錢賺吆喝”。“7折優惠利率也只是一段時間內的強制措施，如果一直這么優惠，銀行在房貸業務上就沒有盈利空間了。”商業銀行人士普遍這樣認為。

新街口一家大型商業銀行的房貸部負責人稱，現在五年期以上貸款的基準利率是5.94%，打完7折后僅4.158%，而五年期的銀行定期存款為3.6%。如果加上物力、人力等各種成本，其實銀行沒什么利差可賺。但是，如果貸款優惠利率提到8.5折，那么，中間利差又很可觀了。該信貸部人士給記者算了一筆賬，以貸款100萬，還款期限30年，以等額本息還款為例，實行8.5折，那么，借款人共要還利息為943353.01元；如果實行7折利率，那么，借款人共要還利息751648.22元。而中間的191704.79元則是銀行的純利。

“其實家家銀行都想提高房貸利率，但是，誰都不敢開這個頭。前段時間一家國有銀行帶頭取消了7折利率，不出3天，就有多家銀行跟著效仿，紛紛取消7折利率，才過沒幾天，南京7折利率基本上已經絕跡了。”這位房貸部門負責人無奈表示。

享受優惠的家庭鳳毛麟角

不過，即使有的銀行還有優惠利率可以享受，但是，可以享受到優惠利率的市民鳳毛麟角。

記者小范圍做了一個調查，在22個年薪10萬元至15萬元左右收入的家庭中，21個家庭中夫妻雙方有一位已經動用過貸款，根據現在“認房又認貸”的規定，這21個家庭是無法享受到首套房的優惠利率了。

接受調查的家庭中還剩下一個家庭夫妻雙方從未曾用過貸款。也就是說，只有這個家庭可以享受到首套房的優惠利率。不過，這個家庭的夫妻卻是個“堅絕不買房族”。

“堅絕不買房族”家庭的妻子徐小姐認為，如果買房，他們將會背上沉重的貸款，現在房價動輒一兩百萬，保守估計，貸款的壓力將占家庭總收入的一半左右，而現在水、電、油、氣、孩子教育費用等全面調價，生活成本大大增加，所以，每月積蓄只有總收入的一成左右，生活質量將大大下降。

“假如CPI上漲3%，住房貸款月供比例超過50%后，我們每月將會入不敷出，不僅積蓄沒有了，還將開始負債；假如銀行再加息2%，那我們將有可能斷供。”徐小姐精打細算，她覺得即使有優惠利率，對于年收入13萬元左右的家庭來說，壓力還是蠻大的。

“房子有一套自住就可以了，不買房也會有其他投資，投資收益一樣也還可以。”徐小姐說。

7折利率別急提前還貸

市民馬小姐去年買了一套小戶型的房子，因為馬小姐之前從來沒有貸過款，所以，這套房子就算成了首套房。去年貸款的時候，馬小姐還享受到了首套房的7折利率，馬小姐貸款30萬元。今年馬小姐的一筆30萬元的銀行理財產品到期，她猶豫著，是否該把貸款結清。銀行理財師建議，馬小姐如果享受的7折貸款利率，那么先別急著還貸，因為還貸容易再貸難，此外，銀行還有許多理財產品可供她選擇，只要投資收益高于4.158%就可以了。

銀行理財師認為，當前貸款利率水平在近年來還算比較低，如果打過折后，貸款利率才4.158%，而五年期的存款利息已經達到3.6%，所以，這樣的貸款利率并不高。如果馬小姐此時還清了貸款，以后再申請房貸，將被視為“二套房貸”，首付款額度和利率都會提高。所以馬小姐不如不急于還貸，暫且享受著目前的低利率。

此外，銀行理財師表示，許多銀行都推出了“存抵貸”及與“存抵貸”類似的產品。所謂“存抵貸”，即按揭購房者只需將活期存款賬戶與房屋貸款關聯起來，并將自己的閑置資金放在約定的活期賬戶上，就可達到少交貸款利息的目的。