保大人就是保孩子,壓歲錢買玩具不如買保險

“孩子才4歲為啥要買結婚保險？”“保大人就是保孩子，當了父親的人都得先買保險嗎？”最近，長春市民王先生比較頭疼，因為不少人勸他把孩子的壓歲錢用來給孩子買保險，到底買什么保險，他一直猶豫不定。其實，像王先生一樣迷惑的年輕父母還真不少。

說法一：保大人就是保孩子

以王先生的家庭背景為例，他的兒子今年4歲，每年都能得到長輩和親朋的5000元~10000元壓歲錢，而父母的年齡也都在30歲出頭，家庭月收入6000元~7000元。

關于“保大人就是保孩子”的觀點，記者采訪了某人壽保險股份有限公司長春分公司的業務代表劉薇，她認同這種觀點。因為父母是家庭收入的支柱。

依照王先生的家庭現狀，某人壽保險股份有限公司吉林分公司理財規劃師張晶表示，如果王先生要給兒子一個有保障的未來，他自己可以考慮先投保一份人身意外傷害保險，這種保險保費低，但作用大，每年的保費僅200元左右，但保險金額一般為10萬元，其中包括意外傷害、殘疾、燒傷、身故等保險內容。如果條件允許，還應給自己和妻子各購買一份重大疾病保險，可以買純保障型的，保費支出每年僅在1000元左右，這樣的話，即使遇到重大疾病，家庭也能應付自如，不會影響下一代的正常生活。

說法二：可考慮分紅型保險

“孩子才4歲為啥要買結婚保險？”對于現在很多保險營銷員推銷時所表述的，給孩子買大學保險、結婚保險等說法，某人壽保險吉林分公司首席理財規劃師張勇認為，這指的是保險基金，現在的分紅險普遍具有分時段提取功能，選擇在孩子念大學時提取，就成為大學保險基金，選擇在孩子結婚時提取，就是結婚保險基金。

以王先生為例，因為其兒子每年都能得到較為穩定的壓歲錢，所以用來購買儲蓄型或分紅型、萬能型的保險產品都可以，但一定要考慮三個條件，一是要具備保險功能；二是要兼顧收回本金；三是要考慮紅利收益。

因此他建議，投保時可以選擇每兩年有一次固定領取、每年有一次分紅的險種，或是連續繳納保費，等繳納到一定期限后，再每年領取的產品。

說法三：組合型保險也適宜

綜上說法，某人壽保險股份有限公司吉林分公司理財規劃師張晶表示，對于0歲~14歲的兒童來說，家長為其選擇組合型保險最適宜，因為市場上現在有很多組合型優惠產品，既能考慮到大人的保障，也能兼顧孩子未來的收益，而且綜合保險保障也最為全面。

比如，市場上的某綜合健康保險計劃，產品側重的是孩子的教育金和父母的保障金，整個組合優勢明顯，意外傷害保險（保父親）%2B年金保險（分紅型保孩子）%2B住院附加險。以5000元壓歲錢為例，首先購買父親的意外傷害險，每年200元，保險金額為10萬元；年金保險一年交納保費3850元，繳費期為8年，保障期為16年。

以王先生的兒子為例，首先這份保障的期限能夠到孩子20歲。如果其間孩子患病的話，不管小病大病，每天可得補助100元，最多補助1000天，相當于10萬元；其間如發生重大疾病，其保額為10萬元，累計最高理賠金額40萬元；如果其間孩子患病，那么接下來的保費不用交了，此后每年公司給予重疾看護金3850元；最重要的功能是如果到20歲時，孩子沒有出險，那么所交所有保費全部返還同時再加分紅，以現在的標準計算，分紅高檔為13518元，中檔7726元，到期返還的本金是30800元。

同時，她還表示，一般單個家庭的總保費支出占家庭收入的15%左右比較合適，而孩子的保費支出最好不要超過這個比例中的30%，基礎保障比較重要，這份保單也不用非跟孩子一輩子，等到孩子長大了也可以做選擇。另外，可隨著孩子年齡變化，分階段進行投資調整，5歲前的兒童由于患病率較高，應該首先關注重疾險以及住院、醫療等附加保險。5歲后可逐漸傾向教育年金保障保險等產品。