二套房房貸收緊後,用固定利率貸款更省錢

臨近年底，廣州各銀行均收緊了對房貸特別是二套房貸，去年降息後已經淡出房貸視野的固定利率房貸，或許是目前二套房貸客戶一個更好的選擇。

目前，各銀行對二套房貸大多嚴格執行銀監會要求的1.1倍利率，以最常見的5年以上貸款為例，1.1倍的房貸利率為6.534%，而目前廣州的一些銀行的固定利率房貸已經接近或低於該利率。以建行為例，其6年以上固定利率房貸年利率僅6.12%，遠低於1.1倍的房貸利率。而建行廣州分行信貸部人士明確表示，固定利率房貸即便是二套房利率也不上浮。

招行的情況也類似，只是利率比建行稍高，由於明年加息預期強烈，多家機構均預測明年將加息81基點，如果拿不到利率優惠的二套房貸者，使用固定利率房貸鎖定成本將更划算。

二套房貸固定利率更省

對於個人貸款者來說，目前廣州房貸全線收緊之時，購置二套房時如計劃3-5年還清房貸，那麼選擇固定利率房貸或許是一條省息之路。

根據記者瞭解，目前廣州中資銀行普遍收緊了房貸政策，對二套房貸嚴格執行銀監會要求的1.1倍上浮貸款利率。而儘管記者並未獲得明年房貸利率優惠是否會取消的確切答覆，但從目前市場來看，各銀行全面「惜貸」已是一個不爭的事實。

而記者發現，1.1倍的房貸利率，已經高於建行的固定房貸利率，如建行固定利率房貸5年期為5.94%，5年以上為6.12%，均比同期普通房貸利率1.1倍後的6.34%和6.53%低。與普通房貸二套房利率需要上浮的情況不同，建行廣州分行信貸部人士明確表示，固定利率房貸即便是二套房利率也不上浮。

招行對固定利率房貸客戶同樣不分首套或二套房，只是其利率比建行高，招行固定期限3年的貸款利率為6.39%，固定期限5年的貸款利率為6.66%，固定期限10年的貸款利率為7.11%，該利率比同期普通房貸利率1.1倍要稍高。

明年加息預期強烈

而選擇固定利率房貸的另一個好處是，可以鎖定貸款支出，這對於即將步入加息週期的中國經濟，更能為客戶節省利息支出。

交通銀行副行長錢文揮在交行三季度發佈會上表示，不排除央行年底或者明年開始加息，商業銀行要做好應對加息的準備。而從全球來看，繼以色列和澳大利亞之後，挪威央行10月28日宣佈將隔夜存款利率提高25個基點至1.5%，成為今年以來全球第三家選擇加息的中央銀行。

野村證券中國首席經濟學家孫明春近期發佈報告預測，明年央行在3、4月份將首次加息，加息幅度約27基點，全年共加息81基點。摩根大通中國董事總經理龔方雄亦估計，明年第二季度央行可能開始加息，但全年加息幅度不會太大，大概只有2-3次。

而如果明年加息，即便是加27點，加息後1.1倍的二套房貸利率已經高於招行的固定房貸利率，更遠高於建行目前的固定房貸利率。

建行上述人士表示，如明年加息27點，則3至5年貸款利率將升至6.03%，5年至30年的貸款利率則升至6.21%。二套房貸利率要在此基礎上上浮10%後則達到6.63%和6.83%。而今年如辦了固定利率房貸則不需再上浮利率，仍按目前的5.94%和6.12%利率執行。

明年加息不止1次，對於購置二套房貸者來說，相比之下固定利率房貸優勢就凸現出來。客戶如計劃3-5年內還清房貸，在加息通道中選擇固定利率或能避開因加息多出來的成本。

另外，記者從銀行處瞭解到，如明年面臨加息，銀行會重新推出的固定房貸利率產品，會考慮首套房優惠因素，房貸利率也會有相應變化。