樓市出現風險等兩大原因致部分銀行收緊房貸

2009年11月5日 15:50

銀行方面稱，致使二套房貸收緊的主要原因，一是由於銀行全年貸款指標基本完成，二是房價進一步上漲，樓市出現風險，銀行也要自我調整。而種種跡象表明，上半年寬鬆的個人房貸政策可能一去不返，2010年個貸從緊是大方向。

中新社援引新聞晚報11月5日的報道稱，針對目前因收緊二套房貸而導致買方撤單、房東發怒的種種糾紛，記者走訪了滬上的中資銀行。銀行方面指出，致使二套房貸收緊的主要原因，一是由於銀行全年貸款指標基本完成，二是目前房價進一步上漲，樓市出現風險，銀行也要「自我調整」。

各家銀行調整情況不一

交通銀行從11月1日起調整對二套房的審核標準，由原來的以個人為單位變更為以家庭為單位。從靜安區各大銀行的支行處瞭解到，工商銀行、興業銀行也接到「口頭通知」，相繼將二套房認定標準框定為「家庭」，釋放出強烈的收緊房貸的信號。

「房貸申請超緊，很難拿到貸款。」一些買家抱怨道。由此引發的矛盾日益突出，部分買家因為首付提高，而無力支付房款，中介白忙一場還遭到房東的抱怨。據瞭解，考慮到這一情況，交通銀行將調整二套房審核標準的最後執行日期定在本月15日。「這是為了避免因貸款政策的突然變化而影響客戶的正常買房。比如已經被通知可以貸款七成的客戶，如果調整標準，只能貸六成，那可能導致客戶無力承擔成本而中途退房。」一位交通銀行信貸經理稱。

進入三季度以來，房貸審批過程變得相當漫長。在新閘路石門路附近的中介處瞭解到，10月起，各大銀行已對申請辦理貸款的房屋提出很多要求，如面積小於50平方米或成交總價低於60萬元的均不再受理，對房齡的最低要求也提到了15-20年之內。

對於「上海將統一把二套房利率上浮10%」的傳言，從各大銀行尚未得到證實。一家銀行房貸部人士表示，可能從央行層面目前沒有新政策下發到各商業銀行，但不排除各大銀行會進行「自我調整」。

買家再度調整買房時機

面對五花八門的房產數據，普通消費者只想知道「房價會不會漲」、「現在該不該出手」。但此次房貸收緊，讓一些有改善性住房需求的客戶再度望而卻步。

此前，部分銀行在放貸時，如果夫妻一方已有多套房產，欲再購房，銀行可允許客戶寫一份聲明，說明自己已還完貸款或已出售房子，無需證明文件，而銀行並不對其真實性進行調查；也有利用一些漏洞來規避「家庭」概念。如，徵信系統具有滯後性，有時已有一套房的夫妻再買房時，徵信系統若顯示這兩人「未婚」，銀行就會睜一隻眼閉一隻眼，仍為其提供首套房優惠。但隨著銀監會的「嚴打」，二套房首付四成已是鐵板釘釘。

2010年個貸從緊是大方向

這股「房貸」收緊之風到底何時才能結束？雖然中介公司人員稱，自2007年開始，銀行對個人房貸的態度均是年初非常松，年底非常緊，此次利率優惠調整的時間，估計延續至2010年年初能有轉機。但記者瞭解到，2010年個貸或許仍將繼續從緊。

近日，在2009年第四次經濟金融形勢分析通報(電視電話)會議上，銀監會主席劉明康強調，要嚴格執行「二套房貸」政策不動搖，不折不扣地落實與借款人「面談」、「面簽」制度，並將開發商、項目公司和母公司的授信統一起來，實施並監管。

就在上週末，銀監會公佈的《個人貸款管理暫行辦法》徵求意見稿中規定，個人要貸款可能必須與銀行面談，且如無指定用途，還拿不到貸款。雖然2010年針對個貸的新政尚不得知，但個貸申請審批整體從嚴已成趨勢。而從嚴主要的目的並非控制信貸額度，而是為了打擊假按揭。

「假按揭存在很多危害，從惡意詐騙銀行資金的角度看，會帶來銀行信貸資金的損失，一旦騙取銀行資金的事件發生，銀行是最終受害者；從套取利差收入、獲取銀行信貸資金，但還款有保障等弄虛作假的角度看，實際也存在干擾商業銀行信貸資產分類和準確的風險評估，干擾銀行的正常經營秩序。」銀行業內人士表示。

上述種種跡象表明，上半年寬鬆的個人房貸政策可能一去不返，對大多數有意購買二套房的人來說，還要充分預估2010年的形勢。

專家點評

銀行惜貸是一種自我保護

銀行為什麼不願意放貸？雖然已經完成全年指標是原因之一，但主要還是由於高企的樓價讓銀行的放貸風險大大提升。復旦大學經濟學院副院長孫立堅教授表示，隨著中國住房制度改革的深入，銀行嘗到個人信貸業務的甜頭，甚至忘記了它與商業信貸完全不同的風險特徵，放鬆了對信貸風險監控的力度，出現了過度貸款的現象，從而積累了很大的信用風險。不過，幸好2008年的宏觀調控把銀行業從泡沫資產的風口浪尖上拖了回來。

孫立堅表示，美國的金融危機為國內樓市拉響了警鐘。「幾乎在同一時刻，中國銀行業看到起源於美國房貸市場的全球金融大海嘯，也收到了國家監管部門提高風險控制的嚴格指示。」

事實上，從2008年下半年以來，美國刮起的金融大海嘯影響到了中國房地產市場的調整和復甦。由於市場信心的缺失和制度轉向的慎重性，房地產市場的低迷已經引起了國家有關部門的高度重視。房地產業的下滑或復甦會牽連到很多相關產業，甚至影響到中國金融體系的穩定性。孫立堅認為，在缺乏規避風險能力的條件下，銀行業對新增貸款的惜貸行為是轉移風險的自我保護。

(徐志嬌 編輯)

免責聲明：本文所載資料僅供參考，並不構成投資建議，世華財訊對該資料或使用該資料所導致的結果概不承擔任何責任。若資料與原文有異，概以原文為準。世華財訊資訊中心：editor@shihua.com.cn 電話：010-58022299轉235