保險充當保護傘 社區風險"對號入座"

“即使我們按照最高限額賠付了500萬元，但在這次特大火災面前，這些錢對于那些受災和失去親人的住戶來說，僅僅只能起到稍許安慰作用。”太平洋產險上海分公司副總經理陳文康于日前接受《第一財經日報》專訪時如此表示。事實上，到本報記者發稿時，上海保險業在這次特大火災發生后一共支付了超過800萬元的保費理賠款，而這單筆500萬元的社區綜合保險賠款就占到了全部保險理賠金額60%的比重。

本報記者從太平洋產險上海分公司了解到，在這次特大火災善后處理過程中起了不小作用的社區綜合保險，實則為商業保險公司與城市社區管理合作的產物。社區綜合保險并不屬于某一居民個體，而是整個街道數十萬、幾百萬居民共同的保護傘。因此，社區保險賠付以公平、普惠為原則，將恢復受災居民基本生活作為目標。街道社區綜合保險由街道、鎮等一級政府組織作為投保人，與保險公司簽訂保險合同并支付保費。上海地區的社區綜合險基本險種有4個，分別為：街道轄區居民住宅及公共設施火災責任綜合保險；公共設施的場所公眾責任保險；街道固定財產保險；街道工作人員團體意外傷害保險。

街道社區綜合保險最早是由太平洋保險與上海當地政府管理部門合作開發的一個新型保險產品。在保監部門和政府部門的共同努力下，街道社區綜合保險逐漸鋪開，其他一些商業保險公司也開始逐步涉及此業務。

陳文康介紹，一方面，上海政府部門社會管理觀念較為領先，意識到可以利用商業保險的社會管理功能；另一方面，各個街道通過自籌或撥款的方式，確保擁有穩定的經濟能力購買商業保險。

在陳文康看來，社區綜合保險的“社會效益明顯大于經濟效益”。另外，陳文康也表示，作為保險公司來說，會根據每個街道的實際情況，例如財力、社區特殊性等因素來對一些細節進行調整，力求能夠“量身定做”。

上海一共有211個街道，在上海市各級政府和上海保監局的推動下，從2005年開始推出，目前保險公司已經承保了其中的137個，中心城區和浦東新區已經實現了全部覆蓋。“這類險種的費率往往都是在千分之幾的水平上，因而所能產生的保費在太平洋產險這樣的公司中占比非常小，但是它卻可以放大政府的救助功能。”

本報記者了解到，太平洋產險在做成第一單之后，又根據實地考察以及社區保險服務積累的大量承保和理賠經驗，在保險險種、服務范圍、承保責任等方面進行了補充，并對居民人身安全、社區活動場所、公共財產、社區工作人員、服務人員以及所有的公開公共地域作現場調研，分類排出15個風險點，形成了更為完善的保險保障服務機制，使居民的人身和財產、社區的公共設施都獲得了保障。

陳文康對本報記者表示，現在有部分街道已經開始在詢問是否可以加大保額的相關事宜。