【中國財經】央行：CIPS（一期）首批參與者共有19家

10月8日，人民幣跨境支付系統（一期）成功上線運行。以下為答記者問：

一、為什麼要開發建設人民幣跨境支付系統？

近年來，隨著跨境人民幣業務各項政策相繼出臺，跨境人民幣業務規模不斷擴大，人民幣已成為中國第二大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣。人民幣跨境支付結算需求迅速增長，對金融基礎設施的要求越來越高。為滿足人民幣跨境使用的需求，進一步整合現有人民幣跨境支付結算管道和資源，提高人民幣跨境支付結算效率，2012年初，人民銀行決定組織建設人民幣跨境支付系統（Cross-Border Interbank Payment System，簡稱CIPS），滿足全球各主要時區人民幣業務發展的需要。

CIPS分兩期建設：一期主要採用即時全額結算方式，為跨境貿易、跨境投融資和其他跨境人民幣業務提供清算、結算服務；二期將採用更為節約流動性的混合結算方式，提高人民幣跨境和離岸資金的清算、結算效率。

二、CIPS（一期）系統有哪些功能？

CIPS（一期）的主要功能是便利跨境人民幣業務處理，支援跨境貨物貿易和服務貿易結算、跨境直接投資、跨境融資和跨境個人匯款等業務。其主要特點包括：一是CIPS（一期）採用即時全額結算方式處理客戶匯款和金融機構匯款兩類業務。二是各直接參與者一點接入，集中清算業務，縮短清算路徑，提高清算效率。三是採用國際通用ISO20022報文標準，採納統一規範的中文四角碼，支援中英文傳輸，在名稱、地址、收費等欄位設置上更有利於人民幣業務的自動處理。CIPS報文設計充分考慮了與現行SWIFT MT報文的轉換要求，便於跨境業務直通處理並支援未來業務發展需求。四是運行時間覆蓋亞洲、歐洲、非洲、大洋洲等人民幣業務主要時區。五是為境內直接參與者提供專線接入方式。

三、CIPS（一期）上線運行後，對現有人民幣跨境清算模式有何影響？

現有人民幣跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下，港澳清算行直接接入大額支付系統，其他清算行通過其總行或者母行接入大額支付系統，所有清算行以大額支付系統為依託完成跨境及離岸人民幣清算服務。代理行模式下，境內代理行直接接入大額支付系統，境外參加行可在境內代理行開立人民幣同業往來帳戶進行人民幣跨境和離岸資金清算。

CIPS（一期）上線後，現有人民幣跨境清算模式將基於市場需求繼續發揮作用。

四、CIPS（一期）相關制度主要有哪些？

CIPS（一期）的制度主要包括：《人民幣跨境支付系統業務暫行規則》、《人民幣跨境支付系統參與者服務協定》、《人民幣跨境支付系統業務操作指引》、《人民幣跨境支付系統運行規則》以及《人民幣跨境支付系統技術規範》。

其中，《人民幣跨境支付系統業務暫行規則》（銀辦發[2015]210號）由人民銀行制定並在門戶網站發佈，主要規定參與者的加入條件、業務處理要求、帳戶管理要求等。經人民銀行批復後，CIPS運營機構制定並發佈了《人民幣跨境支付系統參與者服務協定》和《人民幣跨境支付系統業務操作指引》，協定以法律文字的形式約定了CIPS運營機構和參與者的權利與義務；操作指引規定了主要業務流程及具體要求。後續，CIPS運營機構還將發佈《人民幣跨境支付系統運行規則》、《人民幣跨境支付系統技術規範》。

五、CIPS（一期）由誰負責運營？

CIPS（一期）由跨境銀行間支付清算（上海）有限責任公司負責運營，該機構為公司制企業法人（以下簡稱運營機構）。2015年9月8日，運營機構在上海正式成立，全面負責CIPS（一期）的系統運營維護、參與者服務、業務拓展等各方面工作。CIPS（一期）上線後，CIPS運營機構將按照市場需求，逐步完善CIPS各項功能，強化內部管理，提高CIPS清算效率和競爭力。未來，CIPS運營機構還將加強與國際其他清算組織和金融基礎設施運營機構的溝通與合作，努力拓展國際市場。此外，為更好地運營CIPS，跨境銀行間支付清算（上海）有限責任公司將視需要考慮增資擴股，選擇適當時機改制為股份有限公司。

該公司接受人民銀行的監督和管理，人民銀行已經制定和發佈了《人民幣跨境支付系統運營機構監督管理辦法》（銀髮[2015]290號），對經營範圍、業務運營等做出了規定。

六、CIPS（一期）的運行時序是怎樣安排的？

CIPS（一期）按照北京時間運行，以中華人民共和國的法定工作日為系統工作日，年終決算日是中華人民共和國每年最後一個法定工作日。CIPS（一期）每日運行時序分為營業準備、日間處理、業務截止和日終處理四個階段，日間處理支付業務的時間為9:00-20:00，今後可視市場需求進一步延長CIPS運行時間。

七、CIPS（一期）首批參與者有哪些？是如何確定的？

首批參與者共有19家，分別為：工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業銀行、平安銀行、浦發銀行、?豐銀行（中國）、花旗銀行（中國）、渣打銀行（中國）、星展銀行（中國）、德意志銀行（中國）、法國巴黎銀行（中國）、澳大利亞和新西蘭銀行（中國）和東亞銀行（中國）。

這19家參與者是人民銀行根據商業銀行的參與意願，結合境內各銀行跨境和離岸人民幣業務量、技術開發能力和外資銀行國別地域分佈情況等，經過技術檢驗統籌確定的。2015年6月-9月，人民銀行先後組織了類比運行、技術驗收和業務驗收，檢驗首批參與機構的技術與業務能力是否具備投產上線的條件，確定19家首批參與者於10月8日上線。

八、CIPS如何管理參與者？

CIPS參與者分為直接參與者和間接參與者兩類。CIPS為每個參與者分配系統行號作為其在系統中的唯一標識。直接參與者在CIPS開立帳戶，可以通過CIPS直接發送和接收業務。間接參與者通過直接參與者間接獲得CIPS提供的服務。

為了鼓勵直接參與者為間接參與者提供更好的服務，CIPS的業務規則和系統功能均支援一個間接參與者與多個直接參與者建立業務關係。

九、CIPS（一期）上線後，其他機構是否還可以申請加入CIPS（一期）？如何申請？

申請成為直接參與者

根據《人民幣跨境支付系統業務暫行規則》（銀辦發[2015]210號），CIPS（一期）僅接受中華人民共和國境內依法設立的銀行業金融機構和金融市場基礎設施運營機構作為直接參與者。同屬一個法人的境內機構只能申請一個直接參與者身份。

直接參與者的加入條件包括：需具備法人資格或是法人指定的機構、具有辦理國內外人民幣結算業務的資格、具有大額支付系統的直接參與者資格、具有業務集中處理和直通處理能力等條件。上述條件已在《人民幣跨境支付系統業務暫行規則》（銀辦發[2015]210號）中詳細說明。申請流程參見《人民幣跨境支付系統業務操作指引》。

（二）申請成為間接參與者

CIPS（一期）可以接受境內或境外依法設立的銀行業金融機構作為間接參與者。

間接參與者的加入條件包括：需具備法人資格或是法人指定的機構，具備集中處理其境內業務的能力等。上述條件已在《人民幣跨境支付系統業務暫行規則》（銀辦發[2015]210號）中詳細說明。申請流程參見《人民幣跨境支付系統業務操作指引》。

十、CIPS間接參與者和代理行有何區別？

與代理行相比，由於間接參與者在CIPS內具有行號作為唯一標識，其他參與者在給其發送業務時，可以根據這個唯一標識準確定位匯款路徑。此外，間接參與者可以獲得CIPS內所有參與者的行號資訊，便於其為自身客戶提供明確的匯路資訊，從而提供更高效、快捷的跨境人民幣支付服務。

十一、CIPS如何進行帳戶管理？

人民銀行批准CIPS在大額支付系統開立清算帳戶，該帳戶是CIPS所有直接參與者的共同權益帳戶，帳戶內的資金屬於所有CIPS直接參與者，並按照CIPS中的帳戶餘額享有對應的權益。CIPS在大額支付系統開立的清算帳戶不允許透支，日終餘額為零。

直接參與者加入CIPS時，運營機構同步為其在CIPS開立帳戶。該帳戶不計息，不透支，日終帳戶餘額自動劃回到該機構大額支付系統帳戶，日終帳戶餘額為零。

十二、CIPS（一期）如何進行流動性管理？

日間，直接參與者可以通過大額支付系統利用注資、調增和調減等方式從本機構在大額支付系統的帳戶獲得流動性。此外，各直接參與者還可以利用現有的全國同業拆借中心的交易平臺，按照有關規定通過同業拆借方式獲得流動性。CIPS（一期）暫不支援為直接參與者提供日間透支功能。

為滿足CIPS（一期）直接參與者流動性管理需要，人民銀行大額支付系統已於2015年9月21日將運行時間延長至20:30。

十三、CIPS（一期）和大額支付系統是什麼關係?

CIPS（一期）是獨立運行的即時全額結算系統，其採取多種措施，滿足境內外銀行業金融機構跨境和離岸人民幣使用需求，業務受理時間為9:00-20:00。人民銀行運行的大額支付系統是境內銀行業金融機構資金清算結算的共同平臺，主要服務於境內銀行間資金清算、結算業務，正常業務受理時間為8:30-17:00。兩系統之間緊密聯繫，CIPS（一期）在大額支付系統開立清算帳戶，CIPS（一期）直接參與者通過其在大額支付系統的帳戶完成自身注資、調增、調減、清零。

十四、CIPS運營機構對參與者如何收費？

CIPS運營機構僅向直接參與者收費，不向間接參與者收費。收費包括會員年費和報文處理費等。2015年12月31日前，運營機構將免除所有直接參與者的費用。之後，CIPS運營機構將在徵求各方意見的基礎上，另行發佈收費方案。

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