杭州全面喊停三套房貸 購房者三方式暗渡陳倉

進入9月中旬，杭州主城區商品房日成交量創樓市“4·17”新政以來最高紀錄。面對三套房限貸令，購房者采用利用兒女或者老人身份證等多種方式暗度陳倉，其中有部分人更是獲得首套房利率優惠。

據錢江晚報9月21日報道，9月16日，杭州主城區商品房成交量339套。這是樓市“4·17”新政以來，杭州主城區商品房日成交量的最高紀錄。

成交60套，預定32套，這是9月14日均價45000~48000元/平方米的麗園首次開盤推出114套房源后當日交出的成績單；萬家星城，11日再推4號樓228套房源，截至16日，網上顯示的成交套數也達到113套，預定73套；新明半島上周六開盤，108套公寓開盤當天預訂八九成……8月以來，只要價格合適，上至1000萬左右的豪宅，下至100萬不到的遠郊住宅，這樣的熱銷樓盤并不少見。

從8月起，杭州絕大多數銀行已對第三套房限貸。據了解，銀行的限貸目前并沒有放松的跡象。這不禁讓人納悶：難道這些購房者都是首套？或者都有一擲千金的全額付款實力？記者細細了解了一些購房者的資金來源，發現眼下購房者其實用多種方式來化解限貸令。

用子女或老人名義貸款

三套房貸全面停貸后，18歲的成年子女或剛剛在退休年齡上下的老人成為很多家庭三套房的“買房救星”。

黃女士，9月剛剛買進城北元都新景的一套商品房。“我名下已有四五套房子，這次買元都新景剛剛撞到了3套房停貸的政策節骨眼上。”黃女士很懊惱，難道自己就買不成房了？經過別人的提醒，她想到了自己剛剛大學畢業的女兒。“女兒沒買過房，只要年滿18周歲，具備了法律所要求的民事行為能力，就可獨立購房。”

盡管女兒還沒有工作，但通過朋友的公司搞一張假的收入證明并不是難事，黃女士輕松辦下了按揭貸款。夫妻倆作為女兒的共同借款人，不但解決了還貸難題，還獲得了首套按揭8.5折的優惠。

同樣，李先生也將自己投資的房產掛在了自己母親的名下。李先生的母親已經65歲。他試探性地給銀行工作人員打電話咨詢，銀行工作人員告訴他，以母親名義按揭，還款截止年齡可由65歲放寬到70歲，貸款期限有5年，李先生可以作為共同借款人幫助還貸，而且由于母親沒有買過房，也可以享受首套按揭政策。

抵押舊房買新房

將原來的老房子抵押給銀行，申請抵押貸款，再買新房，手續雖然復雜，但也是目前不少購房者解決三套房按揭的辦法之一。這也是目前樓市中這么多一次性付款資金的主要來源。

王佳前不久購買了一套萬家星城。她是杭州人，在杭州已有兩套房。如果再買一套肯定得算3套，3套停貸后顯然手頭資金有缺口，再加上這套房是純投資購房，即使3套可貸，按照大多銀行至少上浮15%的高利率，也讓她一度打消了投資念頭。

最后，王佳通過朋友了解到了有關抵押貸款的途徑。只要將有房產證且還清貸款的舊房抵押，就可以獲得10年期的抵押貸款，而且可以像按揭一樣按月還貸并提前還款。更讓她意外的是，由于她是這家銀行的白金卡客戶，她意然獲得了比基準利率僅上浮5個點的優惠利率。銀行人士還建議她可以申請利率更低的一年期抵押貸款，按年歸還，可以循環授信。

王佳算了一下，申請抵押貸款，比申請第二套按揭貸款成本還要低。而且由于萬家星城一次性付款可以享受9.7折優惠，綜合考慮，選擇抵押貸款，甚至讓王佳有種“撿了便宜”的感覺。

竟然還有用親戚朋友名字買房的

在一家樓盤的開盤現場：不少購房者竟然帶著多張身份證，并對銷售小姐吩咐說，如果這張查出來有貸款記錄，就再換張身份證查。

相比用子女或父母名字購房的買房者，另外一些人更是費盡心思找到沒有買過房的親戚或者朋友，冒著風險用別人的名字買房。

陳笑就是這樣一個例子。她早于1999年就已開始房產投資，所購的6套房產除了自己和丈夫名下的，還有自己父母和公婆名下。按照現在利率大幅提高的貸款政策，陳笑覺得，除非能按照基準利率或以下的利率買房，否則投資房產已沒有多大意義。但陳笑自己的直系親屬都已沒有名額可用。

于是，陳笑想到了自己正在讀大學的外甥女。外甥女沒買過房，剛好滿足首套按揭的標準，丈夫有點質疑“畢竟是外人，現在說的好好的，萬一以后想法變了怎么辦？”對此，陳笑心里也不是很有底，但投資房產的堅定還是戰勝了恐懼。

相比用子女和老人名義購房，這種方式其實風險大得多：由于產權證上只有別人的名字，萬一對方反悔，自己完全可能落得個“雞飛蛋打”的結局。

第二波調控，可以從貸款入手

用子女或父母甚至親友的名字買房，用于購房用途的抵押貸款盛行，這些都是第三套房貸禁令下發后的奇怪產物。其實，近期成交量放大的購房潮完全是人們對已經到來的通貨膨脹產生抵御心理從而將手頭存款紛紛投入樓市的結果。

曾有開發商對記者感嘆，中國人民購房的力量是多么強大！即使在房貸政策如此史無前例地收緊的當前，樓市依舊創出日成交二三百套的巨量。

但3套限貸令真的有效嗎？從我們的調查看，實際上，銀行的貸款仍然還在悄無聲息地流入樓市，只不過通過更為隱密的渠道而已，而且3套以上購房者通過各種方式，還變相地申請到了類似首套或略高于首套利率的貸款利率。這樣的“門檻”實際上比調控前也高不了多少。

調控高房價從貸款入手確實會有效，但一定要行之有效，比如嚴查假借它人名義買房的投資者，再比如停止購房用途的抵押貸款。那么，真正具備一次性付款實力的人還是少數。

假如大多數的3套以上購房者，能通過真正的貸款受限從樓市被剔除干凈，我相信，調控也許就能達到初步的效果。

(李艷 編輯)

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